Förderung durch die KfW
wie geht das im Raum Aachen-Eifel

Ein kurzer Überblick:

• Die KfW gibt Förderprogramme des Bundes aus und unterstützt Bauherren und Immobilienkäufer bei ihrem Vorhaben.
• Die Förderung besteht entweder aus einem zweckgebundenen Kredit mit verbilligtem Sollzins oder einem Zuschuss.
• Den Antrag stellst du je nach Programm direkt bei der KfW oder über die Bank, bei der du deine Baufinanzierung abschließt.

Themenübersicht

1. Wer ist die KfW und was macht sie? Eine Erklärung.
2. Wie sieht die Förderung der KfW aus?
3. Wie funktioniert ein Förderprogramm für die Baufinanzierung?
4. Besonderheiten bei einem Kredit aus Fördermitteln
5. Die Förderprogramme – eine kleine Übersicht
6. Förderung für deine Baufinanzierung durch die KfW

Deine Fördermöglichkeiten berechnen:

Nutze für Dein Vorhaben rund ums Haus die maximale Förderung.Informiere Dich schnell und unkompliziert über passende Zuschüsse oder mögliche Förderdarlehen für Dein Vorhaben. Anhand weniger Eckdaten zur Immobilie und zum Vorhaben verschafft Dir die Fördergeld-Suche einen Überblick. Dein eigener Förderbericht ist direkt online abrufbar und wird zum Speichern und Drucken als PDF erstellt.
 

Fördersumme berechnen

Wie sieht die Förderung der KfW aus?

Ein Förderdarlehen ähnelt dem klassischen Annuitätendarlehen mit festem Sollzins und einer monatlichen Rate. Außerdem ist bei manchen Förderprogrammen ein endfälliges Darlehen erhältlich. Allerdings kannst du die Kredite nicht direkt beantragen, sondern die Kreditanstalt gewährt den Kredit nur über eine reguläre Bank. Die möglichen Fördersummen liegen im Bereich von 50.000 bis 150.000 € und reichen damit in den meisten Fällen nicht für die komplette Finanzierung aus. Teilweise kannst du zusätzlich einen Tilgungszuschuss bekommen. Das bedeutet, du musst nicht die gesamte Darlehenssumme zurückzahlen. Viele Banken bieten bei der Finanzierung an, den Förderantrag zu stellen und Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau durchzuleiten. Entscheidest du dich statt für ein verbilligtes Darlehen für ein reines Zuschussprogramm, dann wendest du dich online an die Förderbank.

Welche Bedingungen sind an die Förderung einer Baufinanzierung gebunden?

Für Privatpersonen gibt es nur eine Voraussetzung: Du musst die gesetzlichen Bedingungen für Kreditnehmer erfüllen. Anders sieht es bei deinem Projekt aus. In erster Linie muss das Vorhaben zu den Förderprogrammen passen, denn die sind teilweise mit strengen Vorgaben ausgestattet. Du findest Fördervarianten für den Neubau und die Bestandsimmobilie, bei Eigennutzung und Vermietung, für Gesamtprojekte und Einzelmaßnahmen.

Welche Projekte fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau?

Aktuell befinden sich im Portfolio der Kreditanstalt Förderkredite für folgende Vorhaben:

• Kauf einer Bestandsimmobilie oder Neubau bei Eigennutzung(Wohneigentumsprogramm 124)
• Sanieren, kaufen oder bauen nach einem Standard für Energieeffizienzhäuser (Energieeffiziente Wohngebäude Programm 261, 262)
• Erneuerbare Energien einbauen (Programm 270)
• Altersgerecht umbauen + Einbruchsschutz (Programm 159)

Wie funktioniert ein Förderprogramm für die Baufinanzierung?

1. Förderprogramm auswählen

Als Finanzierungsvermittler helfen wir dir gerne, das richtige Programm in Verbindung mit deiner Baufinanzierung zu finden. Bei der Auswahl für deinen Neubau oder eine Bestandsimmobilie kannst du auch mehrere Förderprogramme miteinander verbinden. Wie das geht, zeigen wir dir. Außerdem vermitteln wir dir Banken, die als Finanzierungspartner mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau zusammenarbeiten. Oder du entscheidest dich für einen Förderzuschuss, falls sich das als finanziell günstiger herausstellt.

2. Eventuell einen Experten für Energieeffizienz beauftragen

Für die Förderprogramme rund um die energieeffizienten Gebäude schreibt die Kreditanstalt vor, dass du einen Experten ins Team holst. Er begleitet das gesamte Projekt mit seiner Expertise und erstellt für die Förderbank eine Bestätigung, ob die Maßnahmen korrekt umgesetzt wurden. Natürlich kostet dieser Sachverständige Geld, deshalb kannst du auch seine Kosten fördern lassen.

3. Antrag stellen

Im nächsten Schritt beantragst du deine Fördermittel. Für einen Zuschuss musst du dich selbst an die Kreditanstalt wenden und die Formulare sowie die erforderlichen Unterlagen einreichen. Bei einem Darlehen macht das die Bank, die die restliche Baufinanzierung für dich übernimmt. Sie holt alle Unterlagen ein, prüft Vorhaben und deine Bonität und schickt den Antrag weiter. Nach der Zusage unterschreibst du den Kreditvertrag. Was du unbedingt wissen solltest: Die durchleitende Bank gilt als Gläubigerin der Summe.

Wichtig: Für den Förderkredit musst du meistens eine Grundschuld als Sicherheit stellen. Sie kann im Rang nach dem Grundpfandrecht für die restliche Baufinanzierung eingetragen werden. Gläubigerin der Sicherheit ist – genau wie beim Darlehen selbst – die durchleitende Bank.

4. Förderbetrag abrufen

Sobald du dein Vorhaben umsetzt, reichst du deine fälligen Rechnungen ein. Bei einem Zuschuss musst du die Summe vorstrecken, denn die Kreditanstalt prüft erst, ob du dich an alle Bedingungen gehalten hast. Bei einem Darlehen muss die durchleitende Bank die Unterlagen mit den Vertragsbedingungen abgleichen. Sie zahlt danach die Rechnungen direkt aus der Kreditsumme.

Besondernheiten bei einem Kredit aus Fördermitteln

Die Vertragsbedingungen bei einem Förderkredit unterscheiden sich ein wenig vom Bankdarlehen. Deshalb solltest du ihre Auswirkungen auf deine Baufinanzierung kennen und bewerten. Hier sind die wichtigsten Punkte:

Verbilligter Zinssatz:

Durch die Förderung des Staates liegt der Sollzins bei Förderdarlehen unter dem Bauzins, den du auf dem offenen Markt erhältst – meistens. Wenn das Zinsniveau niedrig ist, fällt die Zinsminderung nicht so offensichtlich aus. Du kannst dann mit optimaler Bonität und einem ordentlichen Beleihungsauslauf Angebote mit niedrigerem Sollzins bei einer Bank finden.

Lösung: Für dich vergleichen wir Angebote von über 400 Kreditinstituten und finden heraus, ob die günstigste Kondition ein Förderdarlehen ist.

Tilgungsfreie Jahre:

Eigentlich ein kluger Gedanke: Die ersten 1 bis 5 Jahre schiebt die Kreditanstalt für Wiederaufbau den Tilgungsbeginn nach hinten. Damit bezahlst du nur die Zinsen für das Darlehen. Optimal, wenn du nach dem Einzug noch weiter renovierst oder du dir Möbel und eine Einbauküche anschaffst. In diesen tilgungsfreien Jahren haben Eigentümer und Bauherren mehr Geld in der Tasche. Doch sie sollten das Startdatum der Tilgung nicht aus den Augen verlieren, damit sie die Tilgungsraten nicht anderweitig verplanen.

Lösung: Notiere dir den Tilgungsbeginn oder markiere dir dick den Termin mit der ersten höheren Rate in deinem Haushaltsplan. Dann kommt die Tilgung nicht überraschend und du kommst nicht in Zahlungsschwierigkeiten.

Sollzinsbindung und Laufzeit der Darlehen:

Bis auf das Programm 270 begrenzen alle Förderdarlehen die Sollzinsbindung auf 5 oder 10 Jahre. Danach bekommst du von der Förderbank ein Zinsangebot für die Verlängerung. Zusätzlich kannst du die Gesamtlaufzeit des Darlehens mit bis zu 30 Jahren auswählen. Da die längeren Laufzeiten Einfluss auf die Höhe des Sollzinses haben, ist die Versuchung groß, eine kurze Darlehensdauer zu nehmen. Sind am Ende der Laufzeit noch Schulden übrig, kannst du dafür kein weiteres Förderdarlehen bekommen.

Lösung: Plane deine Finanzierung so, dass du bei Auslauf des Förderkredits eine Anschlussfinanzierung mit Zinserhöhung problemlos tragen könntest. Oder du greifst gleich zu einer Gesamtlaufzeit, in der du das Darlehen komplett zurückzahlst.

Tilgungszuschuss:

Das Förderprogramm 261, 262 hat eine entscheidende Charakteristik: Erhalten dein Neubau oder deine Bestandsimmobilie im Rahmen der energetischen Sanierung eine besonders hohe Energieeffizienz, sinkt die Summe, die du zurückzahlen musst. Die Förderbank erstattet dir einen Zuschuss zu deiner Tilgung mit 15 bis 50 % von der Darlehenssumme.

Idee: Kläre mit deinem Bauträger, Architekt oder deinem Energieberater ab, wie viel du für die nächst höhere Energieeffizienzstufe einsetzen müsstest. Vielleicht fehlt nicht mehr viel und die Ausgaben dafür lohnen sich durch den besseren Tilgungszuschuss.

Sondertilgung:

Bei der Kreditanstalt gibt es keine Sondertilgungsmöglichkeit und du darfst den Kredit nicht vorzeitig zurückzahlen. Wenn du eine bestimmte Summe zusätzlich tilgen willst, berechnet sie dir eine Vorfälligkeitsentschädigung aus den entgangenen Zinsen.

Lösung: Wenn du in naher Zukunft eine Erbschaft erwartest oder jährlich eine Bonifikation erhältst, solltest du ein reguläres Annuitätendarlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit in Betracht ziehen.

Die Förderprogramme - eine kleine Übersicht

Für den Neubau und für Bestandsimmobilien:

Förderdarlehen

1. Wohneigentumsprogramm (124): Bis zu 100.000 € kannst du beim Kauf oder Bau einer Immobilie als Förderkredit erhalten – wenn du das Objekt auch selbst bewohnst. Neben den Bau- und Kaufkosten finanziert die KfW dir auch deine Nebenkosten.

   Förderkredit	Sollzinsbindung	tilgungsfreie Jahre	Gesamtlaufzeit
   Annuitätendarlehen	5 oder 10 Jahre	1 - 3 Jahre	4 - 25 Jahre
   endfälliges Darlehen	4 - 10 Jahre	keine	4 - 10 Jahre

   Als Sicherheit dient jeweils eine Grundschuld. Diesen Förderkredit kannst du mit anderem Förderprogrammen kombinieren.

2. Kredit für energieeffiziente Gebäude (261, 262): Machst du das ganze Objekt zum Energieeffizienzhaus, kannst du Förderdarlehen bis 150.000 € beantragen. Bei Einzelmaßnahmen sind es nur 60.000 €. Je effizienter deine Immobilie ist, desto höher ist der mögliche Kreditbetrag und der Tilgungszuschuss.

   Förderkredit	Sollzinsbindung	tilgungsfreie Jahre	Gesamtlaufzeit
   Annuitätendarlehen	10 Jahre	1 - 3 Jahre	10 - 20 Jahre
   endfälliges Darlehen	4 - 10 Jahre	keine	4 - 10 Jahre

   Bedingung für die Fördermittel ist ein Energieexperte, der dein Vorhaben begleitet. Auch für seine Kosten erhältst du finanzielle Unterstützung.

3. Fördermittel für erneuerbare Energien wie die Fotovoltaikanlage bekommst du im Programm 270. Bis zu 50 Millionen € fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau.

   Förderkredit	Sollzinsbindung	tilgungsfreie Jahre	Gesamtlaufzeit
   Annuitätendarlehen	5 - 20 Jahre	1 - 3 Jahre	5 - 20 Jahre

Zuschüsse

Nur für Bestandsimmobilien:

Förderdarlehen

Das Förderdarlehen „Altersgerecht Umbauen“ (159) zielt auf Maßnahmen ab, die Barrieren reduzieren und vor Einbrüchen schützen. Außerdem ist das das richtige Programm, wenn du Gewerbeflächen oder unbeheizte Räume zu Wohnfläche umbaust. Die Förderbank stellt Mindestanforderungen an dein Vorhaben und fördert bis zu einem Betrag von 50.000 €. Ein riesiger Vorteil: Den Kredit gibt es völlig ohne Altersvorgaben für den Kreditnehmer.

Förderung für deine Baufinanzierung durch die KfW

Egal, ob du einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie sowie Sanierungsarbeiten finanzierst, einen Förderkredit solltest du immer in deinen Darlehensvergleich miteinbeziehen. Die Förderdarlehen sind meistens günstiger als ein reguläres Annuitätendarlehen. Und falls nicht, kommt dein Vorhaben eventuell für einen Zuschuss infrage. Die verschiedenen Programme sind häufig miteinander kombinierbar, wodurch du zusätzliches Geld sparen kannst. Außer der Kreditanstalt für Wiederaufbau gibt es weitere Fördermöglichkeiten bei den Förderbanken der Länder, der BAFA (Bundesamt für Ausfuhr und Wirtschaftskontrolle) sowie bei Städten und Gemeinden. Wir helfen dir gerne, Förderungen zu finden und eine Finanzierung zu optimalen Konditionen zusammenzustellen. Ruf gleich an!

Aktuelle Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt in Aachen-Eifel

Der Immobilienmarkt in Aachen-Eifel, einer attraktiven Region im Bundesland Nordrhein-Westfalen, verzeichnet derzeit signifikante Veränderungen. Aufgrund von wirtschaftlichen, gesetzlichen und gesellschaftlichen Faktoren erleben sowohl Käufer als auch Verkäufer neue Herausforderungen und Chancen im Bereich Baufinanzierung sowie beim Erwerb und Verkauf von Immobilien.

Neue Trends bei der Baufinanzierung in Aachen-Eifel

Im Jahr 2024 ist die Nachfrage nach Baufinanzierungen in der Region Aachen-Eifel leicht gestiegen. Aufgrund der zuletzt steigenden EZB-Leitzinsen haben jedoch viele Hausinteressenten eine abwartende Haltung eingenommen. Banken und Sparkassen passen ihre Konditionen laufend an die veränderten Rahmenbedingungen an, wodurch sich für Kreditnehmer unterschiedliche Möglichkeiten ergeben:

• Flexible Zinsangebote: Viele Kreditinstitute bieten inzwischen flexiblere Zinsbindungen und individuelle Tilgungsoptionen an, um sich dem volatilen Markt anzupassen.
• Regionale Förderprogramme (z. B. KfW-Förderung): Gerade in Aachen-Eifel sind staatliche Förderungen für energieeffizientes Bauen und Sanieren nach wie vor stark gefragt.
• Eigenkapitalanforderungen steigen: Banken verlangen aktuell tendenziell mehr Eigenkapital. Immobilieninteressenten sollten daher frühzeitig die Finanzierung professionell strukturieren.

Der Immobilienmarkt: Nachfrage, Angebot und Preisentwicklung

Die Immobilienpreise in Aachen-Eifel haben sich im Vergleich zum bundesweiten Trend weiterhin stabil gehalten. Besonders Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen bleiben gefragt. Dennoch zeichnen sich folgende Tendenzen ab:

• Leicht steigende Preise im städtischen Bereich: In der Stadt Aachen und den umliegenden Ballungszentren ist die Nachfrage weiterhin hoch. Hier steigen die Preise besonders für energetisch sanierte Bestandsobjekte und Neubauten mit guter Infrastruktur.
• Attraktives Umland: Ländliche Regionen in der Eifel gewinnen durch Remote Work-Möglichkeiten an Beliebtheit. Familien schätzen die Kombination aus Nähe zur Natur, günstigerem Wohnraum und guter Anbindung an die Städte.
• Nachfrage nach Nachhaltigkeit: Immer mehr Käufer achten auf nachhaltige Bauweisen und energieeffiziente Immobilien, was sich auch in den Marktpreisen widerspiegelt.

Relevante gesetzliche und politische Neuerungen

Aktuelle politische Debatten und Gesetzesänderungen wirken sich direkt auf Baufinanzierungen und Immobiliengeschäfte in Aachen-Eifel aus:

• Gebäudeenergiegesetz: Durch die Novellierung des Gebäudeenergiegesetzes (GEG) steigen die Anforderungen an energetische Standards bei Neubauten und Sanierungen.
• Grunderwerbsteuer: Die Grunderwerbsteuer in Nordrhein-Westfalen bleibt hoch, wodurch sich die Gesamtkosten beim Immobilienkauf weiter erhöhen.
• Lokale Bebauungspläne: In vielen Gemeinden der Eifel wird nachverdichtet und neuer Wohnraum geschaffen, um der hohen Nachfrage entgegenzuwirken.

Tipps für Immobilieninteressenten in Aachen-Eifel

Für Käufer lohnt sich aktuell eine intensive Beratung durch Immobilienmakler und Baufinanzierungsexperten aus der Region. Angesichts der dynamischen Zinsentwicklung ist es ratsam, Finanzierungsangebote zu vergleichen und kurzfristig zu sichern. Zudem sollten Fördermöglichkeiten, wie die Programme der KfW, in Anspruch genommen werden. Beim Immobilienkauf empfiehlt sich insbesondere auf die energetischen Standards und mögliche Folgekosten für Modernisierung zu achten.

Fazit: Chancen und Herausforderungen erkennen

Die Region Aachen-Eifel bietet weiterhin attraktive Möglichkeiten für Immobilienkäufer und Bauherren. Wer sich frühzeitig informiert, eine maßgeschneiderte Baufinanzierung auswählt und aktuelle Markt- und Gesetzesentwicklungen berücksichtigt, kann auch 2024 erfolgreich in Eigentum investieren. Für individuelle Situationen empfiehlt sich eine persönliche Beratung durch erfahrene Partner vor Ort.