Was kostet Baugeld
in Bayerisch-Schwaben

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Das Wichtigste zuerst:

  • Baugeld ist die Summe, die du dir für den Kauf oder den Bau deiner Immobilie von einem Kreditgeber leihst.
  • Die Bauzinsen lehnen sich an die Kapitalmarktzinsen an und werden nur bedingt von der EZB beeinflusst.
  • Wie teuer deine individuelle Finanzierung sein wird, hängt außerdem von vielen Faktoren ab, die dich, deine Kreditbedingungen, dein Vorhaben und deinen Kreditgeber betreffen.

Baugeld für die Immobilie

Bevor du deiner Familie ein Eigenheim gönnen kannst, musst du genug Kapital aufbringen. Die meisten Käufer oder Häuslebauer haben die nötige Summe nicht komplett auf dem Konto. Sie müssen für die Finanzlücke einen Baukredit aufnehmen. Das sogenannte Baugeld bekommst du bei einer Bank, einer Bausparkasse oder einer Versicherung in Form eines Darlehens. Es ist zweckgebunden und du darfst es nur für die Immobilie verwenden. Grundsätzlich kann jeder, der Eigenkapital angespart hat und die Darlehensrate tragen kann, ein Baudarlehen beantragen. Welche Kosten kommen auf dich zu und wie sieht die zukünftige Entwicklung aus?

Die Entwicklung der Zinsen

Für ein Darlehen bezahlt der Kreditnehmer einen Sollzins. Für Baufinanzierungen sind die Zinsen günstiger als zum Beispiel bei einem Ratenkredit. Das liegt an der langen Laufzeit des Darlehens und der hochwertigen Sicherheit, die eine Grundschuld darstellt. Deshalb weisen Kreditinstitute die Sollzinsen für Baukredite in separaten Angeboten aus.

So funktioniert der Markt für Bauzinsen

Viele gehen davon aus, dass die EZB die Fäden beim Zinssatz in der Hand hält. Doch das ist bei Bauzinsen bedingt richtig. Banken können sich nur zu einem Teil bei der EZB refinanzieren. Für Baugeld lohnt es sich mehr, Pfandbriefe und andere Anlagen des Kapitalmarktes zu nutzen. Tatsächlich ist es aber so, dass alle Zinsen sich gegenseitig beeinflussen. Denn wer soll in Pfandbriefe mit niedrigen Zinssätzen anlegen, wenn er für sein Geld woanders mehr bekommt. Würde die EZB also das Zinsniveau anheben, würden sich auch die Bauzinsen irgendwann diesem Trend anpassen.

Wissensbox: Banken machen für einen Kredit in Höhe von 60 % des Beleihungswertes deiner Immobilie ein besonders günstiges Zinsangebot. Das liegt daran, dass ein Pfandbrief nur bis zu diesen 60 % abgesichert werden kann. Höhere Summen muss sich das Kreditinstitut woanders besorgen.

Wie werden sich die Zinsen entwickeln?

Da niemand eine Glaskugel hat, gibt es auch keine absolut zuverlässige Voraussage über den Markt für Bauzinsen. Experten gehen jedoch von folgendem Szenario aus:

  1. Kurzfristige Entwicklung: leicht steigend
  2. Langfristige Prognose: leicht steigend

Information: Als Kauf- oder Bauinteressent ist für dich nicht nur die Zinsentwicklung relevant. Die Höhe der Sollzinsen schlägt sich auch in den Immobilienpreisen nieder und beeinflusst die Ausgaben insgesamt.

Deine Ansprechpartner vor Ort

Regionalimmobilien24 powered by BaufiXperten GmbH

selbstständige Finanzierungsberaterin Ulrike Kummer
Nußbergstr. 6b
03059 Regensburg
Telefon: 0941 461 65010
Mobil: 0175 523 7947
E-Mail: ulrike.kummer@regionalimmobilien24.de

Öffnungszeiten

Baugeld individuell betrachtet: Was kostet dich ein Baukredit?

Vielleicht erscheint dir der Bauzins im Vergleich zu den Sollzinsen bei Privatkrediten sehr niedrig. Der Unterschied ist jedoch, deine Baufinanzierung wird dich viele Jahre begleiten. In der Regel dauert ein Baudarlehen zwischen 20 und 30 Jahren. In dieser Zeit bezahlst du jeden Monat Zinsen, die sich zu einer stattlichen Summe anhäufen. Deshalb darfst du beim Zinsvergleich ruhig knausrig sein.

Beispiel: Darum ist der Zinssatz so wichtig!

Ein Bauherr vergleicht zwei Angebote für einen Baukredit. Sein Annuitätendarlehen soll eine Summe von 250.000 € haben, die Rate beträgt 1.250 € und er hat eine Finanzierung für 15 Jahre angefragt.

  Angebot mit 3,5 % Angebot mit 4,0 %
anfängliche Tilgung 2,5 % 2 %
Zinskosten während der Zinsbindung 101.934,29 € 122.462,36 €
Restschuld nach 15 Jahren 126.934,29 € 147.462,36 €
voraussichtliche Gesamtlaufzeit 25 Jahre 28 Jahre

Fazit: Bei einem Unterschied von nur 0,5 % bezahlt der Kreditnehmer in 15 Jahren Kreditlaufzeit rund 20.528,07 € mehr. Das ist aber nicht alles. Seine Restschuld ist bei dem teureren Kredit höher und wird ihm bei der Anschlussfinanzierung noch zusätzliche Kosten bescheren. Die Gesamtlaufzeit für die Baufinanzierung ist um 3 Jahre gestiegen.

Wie kannst du deine Zinsen positiv beeinflussen?

Verschiedene Faktoren bestimmten darüber, welchen Zinssatz du für deinen Baukredit bekommst. Dazu gehört:

  • Deine Bonität: Je besser du vom Kreditgeber eingestuft wirst, desto weniger Risiko stellt deine Finanzierung dar. Die Folge: Der Risikoaufschlag ist geringer.
  • Der Wert deiner Immobilie: Eine Bank berechnet den Beleihungswert deines Objekts selbst. Bestimmte Eigenschaften, die wertmindernd eingestuft werden, führen dann zu Abschlägen.
  • Der Beleihungswert oder die Höhe deines Eigenkapitals: Je mehr eigenes Geld du für die Finanzierung einsetzt, desto besser wird das Kredit-Sicherheiten-Verhältnis.
  • Die Höhe deines Kredits: Eine Bank möchte auch Gewinn machen und kleine Kreditsummen sind deshalb teurer als größere.
  • Laufzeit: Je länger du die Zinsbindung deines Kredits festschreibst, desto höher wird dein Sollzinssatz.
  • Wie schnell du tilgst: Die Tilgung ist für den Kreditgeber ein Risikofaktor. Je schneller die Kreditsumme sinkt, desto besser für deinen Sollzins.
  • Dein Kreditpartner: Viel hängt davon ab, wo du deine Baufinanzierung abschließt.
  • Eine Förderung: Staatliche Förderprogramme bieten dir zinsverbilligte Darlehen oder einen Zuschuss zu deinem Immobilienvorhaben an. Wenn sich dein Objekt für eine dieser Förderungen eignet, ist das meistens eine gute Gelegenheit, Kosten zu sparen.

Baugeld zum optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis

Baugeld bindet dich für Jahrzehnte und die Zinsen summieren sich. Mit einem günstigen Sollzinssatz kannst du deshalb viel Geld sparen. Der Zinssatz ist aktuell noch stabil, kann aber in den kommenden Jahren anziehen. Viele nutzen die Gelegenheit, um sich jetzt den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Der Bauzins hängt aber nicht lediglich vom Kapitalmarkt ab, sondern ist ein Zusammenspiel aus den verschiedensten Faktoren, die du nur teilweise selbst beeinflussen kannst. Um die optimale Finanzierungslösung für dein Immobilienprojekt zusammenzustellen, gibt es Regionalimmobilien24. Wir helfen dir auch dabei, Zinssätze von über 400 Anbietern zu vergleichen und dein passendes Angebot zu finden. Ruf uns an!

Das Gebiet Bayerisch- Schwaben im Freistaat Bayern ist sowohl kommunaler Bezirk, als auch Regierungsbezirk. Augsburg ist Verwaltungssitz des Bezirks- als auch des Regierungsbezirks. In Bayerisch-Schwaben leben ca. 1.905.841 Einwohner auf einer Fläche von 9992,03 km².
Im Gebiet Schwaben umfasst Bayerisch Schwaben nur ein Drittel des Gesamtgebietes. Bayerisch-Schwaben wird öfters mit dem gesamtschwäbischen Raum verwechselt. Den Namen Schwaben verwendet derzeit nur der Regierungsbezirk Schwaben in Bayern.
Die Region Bayerisch-Schwaben liegt im Südwesten von Bayern und reicht im Süden vom bayerischen Allgäu bis zum Ries Norden. Im Süden befindet sich der Bodensee, im Westen die Iller und im Osten der Lech.
Eppishausen ist der geografische Mittelpunkt und die Hochfrottspitze in den Allgäuer Alpen ist der höchste Gipfel. Bayrisch Schwaben besteht aus 10 Landkreisen und vier kreisfreien Städten:

Kreisfreie Städte
  • Memmingen
  • Augsburg
  • Kaufbeuren
  • Kempten
Landkreise
  • Landkreis Ostallgäu
  • Landkreis Unterallgäu
  • Landkreis Oberallgäu
  • Landkreis Lindau
  • Landkreis Neu-Ulm
  • Landkreis Donau-Ries
  • Landkreis Günzburg
  • Landkreis Aichach-Friedberg
  • Landkreis Dillingen an der Donau
  • Landkreis Augsburg
Jahr für Jahr zieht der Tourismus im Allgäu Millionen Gäste an. Das Allgäu gehört zu den beliebtesten Reiseregionen Deutschlands. Die bekanntesten Sehenswürdigkeiten sind die romantische Straße, die Fuggerstadt Augsburg, das Legoland in Günzburg und der Donauradweg.

Sehenswürdigkeiten in Bayerisch-Schwaben:
  • Donauradweg
  • Illerradweg
  • Donauwald-Wanderweg
  • Museum des Bezirks Schwaben
  • Sisi Straße
  • Oberschwäbische Barockstraße
  • Lauingen
  • Legoland Deutschland
  • Schloss Neuschwanstein
  • Fuggerstadt Augsburg
  • Geopark Ries
Wandern im Geopark Ries, im Alpenvorland oder an den Flüssen, in Bayerisch-Schwaben finden Sie für alle genau die passenden Routen. Aussichtsreiche Wandertouren und Wanderausflüge mit der Familie im Geopark Ries, oder Naturwanderungen in den Mooren und Auwäldern, werden für jeden zum unvergesslichen Erlebnis.
Nicht nur geübte Wanderer, sondern auch Senioren, Tagesausflügler und Familien werden von den traumhaften Landschaften in der Region Bayerisch-Schwaben begeistert sein. Ideale Bedingungen für sportliche Aktivitäten, Ruhe und Erholung bieten die abwechslungsreichen Naturlandschaften in Bayerisch-Schwaben. Hier gibt es sanfte Hügellandschaften, grüne Auwälder und idyllische Seen. Von den Aussichtstürmen entlang der Donau hat man ideale Beobachtungsmöglichkeiten.

Herausragende Baukunst, majestätische Burgen und imposante Kirchen, in Bayerisch Schwaben ist für Jeden etwas dabei. Hier gibt es eine Fülle an kulturellem Angebot und historischen Städten. Die Kultur und die Städte sind geprägt von großen Persönlichkeiten und wechselhafter Geschichte, wie den Fuggern und den Wichtelbachern.
Durch die romantische Straße werden viele Sehenswürdigkeiten verbunden. Die Museen und Schlösser, die farbenfrohen Feste erzählen von einer bewegten Vergangenheit in der Region. In den Ausflugszielen in der Region Bayerisch-Schwaben boomt der Handel. Auf der Augsburger Dult, dem Ostereiermarkt in Donauwörth finden Touristen und Besucher einzigartige Mitbringsel aus regionaler Herstellung.
Das Rieskrater Museum, das Museum für bildende Kunst und das Schloss Höchstädt, zählen zu den Highlights unter den Sehenswürdigkeiten. Es gibt darüber hinaus unzählige weitere Museen, wo man mehr über die Geschichte der Region erfahren kann. Auch das Ulmer Münster, die zweitgrößte Kirche Deutschlands, mit dem höchsten Kirchturm weltweit darf man nicht vergessen.
Wenn man Urlaub auf dem Bauernhof bevorzugt ist man in der Region Günzburg richtig. Mit dem Naturpark Augsburg-Westliche Wälder können Familien die Wiesen, Waldränder oder Bäche erkunden.

Die wichtigsten Orte in der Region Niederbayern: