Bausparen
ein Klassiker für die Finanzierung von Immobilien in der Region Kassel

Ein kleiner Überblick:

• Bausparen ist eine solide Ergänzung zur Baufinanzierung und eignet sich auch perfekt für geplante Sanierungen.
• Der Bausparvertrag kennt drei Phasen: Zuerst sparst du einen Geldbetrag an, im nächsten Schritt wird die Bausparsumme ausbezahlt und schließlich zahlst du das Darlehen zurück.
• Echte Vorteile bei der Finanzierung mit einem Bauspardarlehen sind der verlässliche Zinssatz und die nachrangige Absicherung.

Themenübersicht

1. Was steckt hinter dem Bausparvertrag?
2. Bausparen hat Vor- und Nachteile!
3. Welche Förderungen kannst du als Bausparer erhalten?
4. Bausparen – eine Säule in deiner Baufinanzierung?

Was steckt hinter dem Bausparvertrag?

Bausparen hat eine Geschichte: Bereits im 3. Jahrhundert vor Christus legten chinesische Sparer ihre Anlagen in einem bausparähnlichen Kollektiv zusammen. 1775 entstand im englischen Birmingham eine Institution, die jedem Mitglied durch gemeinschaftliches Sparen ein Eigenheim ermöglichte. Die Idee kam dann 1885 in Deutschland an, als Pastor von Bodelschwingh die erste Bausparkasse in Bielefeld gründete. Wie funktioniert der Vertrag und welche Vorteile hat ein Bauspardarlehen?

Wie ist der Bausparvertrag aufgebaut?

Das Prinzip der Bausparkassen funktioniert durch viele Sparer, die regelmäßig Beträge auf ihren Vertrag einzahlen. Aus diesem gemeinsamen Topf erhalten andere, die schon länger beteiligt sind, ihre Darlehen ausbezahlt. Die Aufgabe der Bausparkasse ist es, immer für einen Ausgleich zwischen den Sparguthaben und den ausgegebenen Darlehen zu sorgen. Deshalb entstehen für Verträge, die voll einbezahlt sind, manchmal Wartezeiten bei der Zuteilung. Der einzelne Bausparvertrag hat drei Elemente:

• Die Bausparsumme bezeichnet den gesamten Betrag, den der Vertrag ausmacht.
• Das Mindestsparguthaben ist die Summe, die du ansparen musst, damit der Vertrag zuteilungsreif ist.
• Bauspardarlehen heißt der Teil, den du als Kredit bekommst.

Die drei Phasen beim Bausparen

1. Zwischen 30 und 50 % der Bausparsumme musst du je nach Vertrag als Guthaben einzahlen. Die ersten Jahre läuft dein Vertrag ähnlich wie ein Ratensparvertrag.
2. In der Zuteilungsphase hast du bereits den Mindestsparbetrag angesammelt. Die Bausparkasse gibt eine Bewertungszahl aus, die dafür zuständig ist, wann dein Vertrag für die Auszahlung an der Reihe ist. Du kannst wählen, ob du nur das Guthaben bekommen möchtest oder auch das Darlehen. Zum Stichtag bekommst du die Summe dann ausbezahlt.
3. Hast du dich für das Bauspardarlehen entschieden, dann folgt nun noch die Tilgungsphase. Dabei zahlst du monatliche Raten mit Tilgung und einem vereinbarten Sollzins in den Topf der Bausparkasse zurück.

Besonderheiten des Bauspardarlehens

• Wenn du einen Bausparvertrag abschließt, vereinbaren die Bausparkasse und du bereits den Sollzins, den du in der Zukunft einmal für das Darlehen schuldig bist. Das verschafft dir Zinssicherheit für deine Finanzierung und lohnt sich besonders bei steigenden Bauzinsen.
• Die Tilgungshöhe steht ebenfalls schon bei Vertragsabschluss fest. Traditionell liegt die monatliche Tilgung bei 6 Promille der Bausparsumme. Doch es existieren zahlreiche abgewandelte Vertragsbedingungen.
• Deine Darlehenshöhe bestimmt die Bausparkasse folgendermaßen: Bausparsumme - angespartes Guthaben = Bauspardarlehen.
• Beim Kreditanteil handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, das während der Zinsbindungsfrist vollständig getilgt wird. Du benötigst also keine Anschlussfinanzierung und hast jeden Monat eine stabile Kreditrate.

Den Bausparvertrag in die Finanzierung einbinden

Normalerweise benötigt ein Bausparer etwa sieben bis zehn Jahre, um den Mindestsparbetrag zu erreichen. In weiteren zehn bis fünfzehn Jahren tilgt er den Kredit vollständig. Das bedeutet: Für eine ordentliche Bausparsumme ist auch eine horrende monatliche Belastung erforderlich, um diese relativ kurzen Laufzeiten zu erreichen. Deshalb kommt der Vertrag bei den meisten Baufinanzierungen nur als Ergänzung infrage oder dient als Geldspritze für spätere Sanierungen und Modernisierungen. Für frisch abgeschlossene Verträge bieten Bausparkassen und Banken Vorausfinanzierungen an. Dabei erhältst du parallel zur Ansparphase einen Kreditvertrag, bei dem du lediglich die Zinsen begleichst. Sobald dein Vertrag zuteilungsreif ist, tilgst du damit das Vorausdarlehen.

Bausparen hat Vor- und Nachteile!

Gerade in Zeiten, in denen Bauzinsen niedrig sind, verzichten viele Käufer und Bauherren bei der Hausfinanzierung auf einen Bausparer. Das liegt daran, dass die Sparzeiten bis zur Zuteilung lang sind und sie kaum Guthabenzinsen erhalten. Trotzdem hat ein Bauspardarlehen zu allen Zeiten Vorteile, die du für dein individuelles Konzept prüfen solltest:

Welche Förderungen kannst du als Bausparer erhalten?

Der Staat unterstützt Bürger, die etwas fürs Eigenheim ansparen. Deshalb gibt es drei Förderungen, bei denen du einen Zuschuss bekommen kannst.

1. Die Arbeitnehmer-Sparzulage kannst du beantragen, wenn du deine vermögenswirksamen Leistungen in den Vertrag steckst. Dafür darfst du die maximalen Einkommensgrenzen nicht überschreiten.
2. Auch für die Wohnungsbauprämie existiert eine Höchstgrenze für dein Einkommen. Erfüllst du alle Bedingungen, kannst du allein maximal 70 € Zuschuss erhalten. Für ein Ehepaar gibt es bis 140 €.
3. Ein Wohn-Riester verhilft dir zu attraktiven Förderungen und Steuerersparnissen. Diese Vorteile erhältst du nicht nur auf deine Sparleistungen, sondern später auch auf die Tilgungen.

Bausparen – eine Säule in deiner Baufinanzierung?

Das Bauspardarlehen kann bei den meisten Bauherren wegen der Gebühren und der schnellen Tilgung nur eine Ergänzung zu anderen Kreditarten sein. Allerdings gibt es klare Argumente für den Finanzierungsklassiker wegen der verlässlichen Zinsen und den staatlichen Förderungen. Ob Bausparen zu deinem Vorhaben passt, überprüfen wir gerne gemeinsam mit dir. Unsere Experten bei Regionalimmobilien24 beraten dich zu einem perfekten Finanzierungskonzept. Ruf uns gleich an!

Aktuelle Entwicklungen im Bereich Baufinanzierung und Immobilienmarkt in Kassel

Die Region Kassel im Bundesland Hessen zeichnet sich durch einen dynamischen Immobilienmarkt und zahlreiche Möglichkeiten zur Baufinanzierung aus. Gerade in den letzten Monaten gab es mehrere relevante Neuigkeiten, die sowohl für Immobilieninteressenten als auch für Eigentümer und Investoren von Bedeutung sind.

Trendwende bei Zinsen für Baufinanzierungen

Im Jahr 2024 beobachten Experten eine spürbare Zinswende auf dem deutschen Markt für Baufinanzierung – hiervon ist auch Kassel betroffen. Nachdem die EZB ihre Leitzinsen 2023 mehrfach erhöht hatte, zeigen sich jetzt erste Stabilisierungstendenzen. Laut aktuellen Bankdaten aus Kassel bewegen sich die Bauzinsen derzeit auf einem Niveau zwischen 3,2 % und 3,8 % effektiver Jahreszins für eine zehnjährige Zinsbindung.
Das ist zwar höher als in der Niedrigzinsphase zuvor, bietet aber Chancen für klug geplante Baufinanzierungskonzepte.

Nachfrage nach Wohnimmobilien in Kassel bleibt hoch

Trotz gestiegener Finanzierungskosten bleibt die Nachfrage nach Immobilien in Kassel überdurchschnittlich hoch. Die Stadt profitiert insbesondere von ihrer zentralen Lage in Deutschland, attraktiven Arbeitsplätzen und einer guten Infrastruktur. Auch das Umland von Kassel wird zunehmend interessant für Familien und Investoren.
Beliebte Wohnlagen wie Wilhelmshöhe, Bad Wilhelmshöhe und die Auefeld-Region zeigen eine stabile Preisentwicklung. Experten erwarten für das Jahr 2024 einen moderaten Preisanstieg bei Eigentumswohnungen und Einfamilienhäusern zwischen 2 und 4 Prozent.

Fördermöglichkeiten und staatliche Unterstützung

Aktuelle Änderungen im Bereich staatlicher Förderungen machen den Immobilienerwerb für viele Haushalte in Kassel weiterhin attraktiv. Die KfW bietet aktualisierte Förderprogramme für energieeffiziente Bauvorhaben, die besonders in Zeiten steigender Energiepreise gefragt sind.
Junge Familien und Erstkäufer können zudem vom Hessischen Wohnungsbauprogramm profitieren, das zinsgünstige Kredite und Zuschüsse ermöglicht. Es lohnt sich, bei der Planung einer Baufinanzierung auf individuelle Fördermöglichkeiten zu achten.

Digitale Prozesse und Beratung werden wichtiger

Mit dem Trend zu digitalen Beratungsangeboten reagieren Kasseler Banken und Immobilienmakler auf die veränderten Erwartungen der Kunden. Immer mehr Prozesse – von der Online-Antragsstrecke für Baufinanzierungen bis zum digitalen Besichtigungstermin – vereinfachen den Weg zur eigenen Immobilie.
Transparenz und Vergleichbarkeit stehen dabei im Mittelpunkt. Für Verbraucher empfiehlt es sich, verschiedene Baufinanzierungskonditionen zu vergleichen und auch unabhängige Beratung – etwa durch Immobilienvermittlungen vor Ort in Kassel – in Anspruch zu nehmen.

Fazit: Gute Aussichten für Immobilieninteressenten in Kassel

Der Immobilienmarkt in Kassel entwickelt sich weiterhin positiv. Trotz einer leichten Verteuerung der Baufinanzierung bieten gezielte Förderungen und digitale Tools viele Chancen für private und gewerbliche Käufer. Wer überlegt, in Kassel ein Haus zu bauen oder eine Wohnung zu kaufen, sollte aktuelle Angebote sowie die verfügbaren Fördermittel sorgfältig prüfen und von professioneller Beratung profitieren.

Tipp: Die Zusammenarbeit mit einem regionalen Immobilienvermittler aus Kassel und ein Vergleich verschiedener Baufinanzierungsangebote helfen, die optimale Lösung für die eigene Wohnsituation zu finden.