Wie erhälst du günstige Bauzinsen
in Nordthüringen

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Deine Baufinanzierungsberatung in Nordthüringen

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  • über 400 Banken im Vergleich
  • Top Konditionen bis zu 40 Jahre fest
  • Einbindung staatlicher Förderungen
  • Zinssicherung bis 60 Monate voraus
  • persönliche Beratung vor Ort

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03741 164 - 2691 Unser Team

Das Wichtigste vorab:

  • Die Entwicklung der Zinssätze findet auf dem Kapitalmarkt statt und nur indirekt durch den Leitzins der Zentralbanken.
  • Du musst nicht das erste Zinsangebot annehmen, das du erhältst. Denn andere Kreditgeber können dir vielleicht günstigere Zinssätze anbieten. Ein Vergleich lohnt sich.
  • Wenn du dir die aktuell günstigen Zinsen sichern möchtest, kannst du das mit einem Forwarddarlehen oder einem Bausparvertrag tun.

Bauzinsen – die Kosten der Baufinanzierung

Die meisten Bauherren und Hauskäufer benötigen für den Kauf ihrer Immobilie ein Darlehen. Das bekommen Sie von einem Kreditgeber wie einer Bank, einer Versicherung oder einer Bausparkasse gestellt. Natürlich machen die Kreditinstitute das nicht für umsonst. Sie verlangen eine monatliche Gebühr: die Bauzinsen. Wie bei vielen Produkten unterscheidet sich die Höhe dieser Zinsen von Anbieter zu Anbieter. Zusätzlich hängt sie vom Kapitalmarkt ab, der sich ähnlich dem Aktienmarkt ständig in Bewegung befindet. Wie kannst du dir also günstige Sollzinsen sichern und möglichst wenig Gebühren bezahlen?

Wie sieht die zukünftige Entwicklung von Bauzinsen aus?

Sehen wir uns als Erstes den Kapitalmarkt an. Banken haben die Summen, die sie als Kredite vergeben, nicht selbst gespart. Sie leihen sie sich auch und reichen sie mit einem Aufschlag weiter. Für Baukredite nutzen sie gerne die Möglichkeit von Pfandbriefen und Sparguthaben der eigenen Anleger. Wie funktioniert das?

Die Pfandbriefe beeinflussen Darlehen bis 60 % Beleihungswert

Pfandbriefe sind eine Anleihenform, bei der die ausgebende Stelle Geld erhält und dafür einen Zinssatz auszahlt. Als Sicherheit bietet die Bank eine Grundschuld mit 60 % Beleihungswert an – so schreib es das Pfandbriefgesetz vor. Die Anleihen sind bei Anlegern beliebt, die Wert auf eine hohe Sicherheit legen. Dafür nehmen sie eine vergleichsweise kleine Rendite in Kauf. Da Anleger noch andere Möglichkeiten haben, ihr Kapital sicher zu investieren, müssen die ausgebenden Banken einen verhältnismäßig interessanten Zinssatz anbieten. Er orientiert sich an anderen Anleihen und im groben auch am Leitzins der EZB. Doch einige Faktoren können die Pfandbriefe auch vom Leitzins entkoppeln. Das geschieht zum Beispiel, wenn Anleger von einer zukünftigen Erhöhung des Leitzinses ausgehen und die Anleihen bereits zuvor teurer gehandelt werden.

Exkurs: Was ist der Beleihungswert?

Um dir eine Vorstellung vom 60%igen Beleihungswert zu geben, musst du wissen, dass Banken deine Immobilie selbst schätzen. Sie akzeptieren nicht einfach den Marktwert, sondern ermitteln einen Beleihungswert. Er liegt zwischen 10 - 20 % unter dem Preis, den du dafür bezahlt hast. Hat die Bank nun diesen Wert festgesetzt, stellt sie ihn ins Verhältnis zu dem Kredit, der darauf lastet.

Ein Beispiel:

Kaufpreis 350.000 €
Beleihungswert der Bank 315.000 €
Darlehenshöhe 250.000 €

Die Rechnung lautet dann: 250.000 € / 315.000 € x 100 = 79,37 % Beleihungsauslauf

Der Beleihungswert bestimmt deinen Zinssatz

Ein Kreditinstitut staffelt die Beleihungswerte selbst und legt fest, wie viel Risikoaufschlag sie dafür verlangt. Alles unter 60 % kann sie komplett über Pfandbriefe refinanzieren und daher die preiswertesten Sollzinsen dafür ansetzen. Beträge darüber, muss sie aus anderen Quellen beziehen. Da sowohl Risiko als auch Refinanzierungsausgaben der Banken steigen, steigen auch die Aufschläge an.

Die Entwicklung auf dem Kapitalmarkt voraussehen

Wenn du dein Haus oder deine Immobilie erst in einiger Zeit kaufen möchtest, interessiert dich natürlich die Entwicklung der Zinssätze in der Zukunft. Dabei musst du dir im Klaren darüber sein, dass Experten nur Schätzungen anstellen können. Auch sie wissen nicht genau, was die Zukunft bringt.

  • Kurzfristig: leicht steigend
  • Langfristig: leicht steigend

Tipp: Beim aktuellen Zinsniveau ist es empfehlenswert, lange Zinsbindungsfristen abzuschließen. Damit verringerst du die Gefahr, in wenigen Jahren dein Baudarlehen sehr viel teurer zu verlängern.

Deine Ansprechpartner vor Ort

Regionalimmobilien24 powered by Baufinanzierung Gera Heidi Grossert

selbstständige Baufinanzierungsberaterin Heidi Grossert
Altenburger Str. 36
07546 Gera
Telefon:
Mobil: 0170 814 31 43
E-Mail: heidi.grossert@regionalimmobilien24.de

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Dienstag: 09:00 - 18:00
Mittwoch: geschlossen
Donnerstag: 09:00 - 18:00
Freitag: 09:00 - 15:00
Samstag: geschlossen
Sonntag: geschlossen

 

Wie bekommst du für dein Darlehen optimale Bauzinsen?

Du hast die Möglichkeit, dir sofort optimale Konditionen herauszusuchen oder sie dir für die Zukunft zu sichern. Hier ein paar Tipps:

1. Die Konditionen vergleichen

Da die Kreditgeber unterschiedlich vorgehen, wenn es um die Berechnung des Beleihungswertes, deiner Bonität oder ihrer Marge geht, musst du unbedingt verschiedene Angebote vergleichen. Auf dem Markt gibt es mehrere Hundert Kreditgeber, die sich für dein Vorhaben eignen können. Regionalimmobilien24 sucht mit dir die Bank mit den idealen Zinsen heraus. Dabei bauen unsere Kreditexperten für dich eine individuelle Finanzierungsstrategie auf.

2. Das Darlehen richtig wählen

Verschiedene Faktoren können deinen persönlichen Zinssatz senken. Wenn du sie alle kennst, kannst du die einsetzen, die für deine Bedürfnisse Sinn ergeben. Den Zinssatz verringerst du über

  • mehr Eigenkapital in deiner Finanzierung.
  • einen höheren anfänglichen Tilgungssatz.
  • eine hervorragende Bonität durch bequem tragbare Kreditraten.
  • den Einsatz von Förderkrediten.
  • ein Privatdarlehen von der Familie.

Doch du kannst noch mehr tun, um die effektiven Zinskosten zu senken, die du über die gesamte Laufzeit bezahlst.

  • Sondertilgungen vornehmen.
  • Eine Tilgungssatzänderung einbauen, damit du bei Gehaltserhöhung oder bei Rückkehr in den Beruf monatlich mehr tilgen kannst.
  • Bei einem kleinen Sollzins die Zinsbindung über 10 Jahren wählen. Dadurch verteuert sich der Zinssatz zuerst, doch du kannst wahrscheinlich bei der Anschlussfinanzierung sparen. Umgekehrt bei hohen Marktzinsen eine kurze Zinsbindung nehmen, wenn du mit sinkenden Zinsen rechnest.

3. Ein Forwarddarlehen abschließen

Zwischen 12 und 66 Monate im Voraus kannst du dir mit einem Forwarddarlehen einen Zinssatz sichern. Das Darlehen wird erst zum Termin ausbezahlt, für das du es vereinbart hast. Das ist sinnvoll, wenn

  • du eine Anschlussfinanzierung benötigst.
  • du einen Neubau planst, aber dein Haushersteller eine lange Vorlaufzeit hat.
  • du dir bereits ein Haus gesichert hast, das du aber erst in mehr als 6 bis 12 Monaten kaufen kannst.

Für jeden Monat, den die Bank dir dieses Baudarlehen bereithält, schlägt sie allerdings eine Marge auf den Sollzins auf.

4. Den klassischen Bausparvertrag nutzen

Du planst deinen Immobilienkauf erst in mehreren Jahren? Dann schlägst du mit einem Bausparvertrag zwei Fliegen mit einer Klappe. Zum einen sammelst du jeden Monat fleißig Eigenkapital an und zum anderen weißt du schon bei Abschluss des Vertrags, welcher Sollzinssatz dich später erwartet.

Wie du Bauzinsen vergleichst

Als zukünftiger Eigentümer einer Immobilie interessiert es dich selbstverständlich, wie du zu einer preiswerten Finanzierung dafür kommst. Dafür solltest du wissen, dass verschiedene Faktoren, die du in der Hand hast, deinen Angebotszins bestimmen. Zudem kannst du dir vorab mit einem Forwarddarlehen oder einem Bausparvertrag deine Zinsen sichern. Regionalimmobilien24 berät dich verlässlich über deine Möglichkeiten und vergleicht für dich Konditionen. Melde dich bei uns!

Das Gebiet Nordthüringen erstreckt sich nördlich des Thüringer Beckens bis hin zum Harz.

Im Westen grenzt die Region Nordthüringen an Niedersachsen und Hessen und im Norden an Sachsen Anhalt. Mittelthüringen befindet sich im Südosten und im Südwesten befindet sich Südwestthüringen. Zur Region Nordthüringen gehören der Landkreis Eichsfeld, der Landkreis Nordhausen, der Unstrut Hainich Kreis und der Kyffhäuserkreis.

Über die neue Südharzautobahn A38 ist Nordthüringen hervorragend erreichbar. Aber auch über die A71 kann man aus Richtung Erfurt Nordthüringen erreichen.

Auf den Spuren der Deutschen Kaiser begleitet Sie der Norden Thüringens. Kaiser Barbarossa wartet der Sage nach schlafend auf dem Berg des Kyffhäuser-Gebirges. Das Gebirge ist ein waldreicher Bergrücken im Norden Thüringens. Vom Kaiser-Wilhelm Nationaldenkmal hat man einen wunderbaren Blick bis zum Eichsfeld oder zum Harz.

Geschichtsträchtige Orte wie Mühlhausen, Sondershausen, Bad Frankenhausen, Kelbra, Nordhausen, Artern lohnen zu einem Besuch.

Das Goldene Auge ist die Kornkammer Nordthüringens. Sie fahren vorbei an Feldern, Wiesen und durch kleine Gemeinden und durch viele sehenswerte Orte. Ein Teil der Kornmenge des hergestellten Schnaps (Echter Nordhäuser Doppelkorn) kommt auch hier her. Die Tour beginnt mit einem Korn in der Goldenen Aue und endet mit einem Korn in der Traditionsbrennerei Nordhausen.

Wenn Sie die Vielfalt Nordthüringens entdecken möchten, dann machen Sie doch einfach die große Erlebnisradtour. Sie durchfahren fruchtbare Ebenen des Thüringer Beckens, das Idyllische Wipper- und Unstrut Tal und die goldene Aue. Man fährt auf die aussichtsreichen Höhenzüge der Heilinger Höhen, sowie die Windleite und die Hainleite. Sie besichtigen die Städte Nordhausen, Bad Langensalza, Artern, Bad Frankenhausen und Mühlhaues. Auf der Tour befinden sich viele Sehenswürdigkeiten wir der Baumkronenpfad in Hainich, die Burg Hohenstein, das Kyffhäuserdenkmal und die Barbarossahöhle. Diese Tour ist ein einmaliges Erlebnis.

Der Mittelpunkt von Deutschland befindet sich auch in Nordthüringen. Er ist wirklich unspektakulär und befindet sich ein paar Kilometer hinter Mühlhausen an einer Straße. Zwischen einem Gewerbegebiet und einem Freiluft Museum steht ein Baum und unter diesem Baum steht ein Stein und auf diesem Stein steht „Mittelpunkt von Deutschland“. Das Kyffhäuserdenkmal sollte die Einheit des Deutschen Reichs verkünden und ist eine der bekanntesten Sehenswürdigkeiten in Nordthüringen. Eine der größten Burgen Deutschlands war die Reichsburg Kyffhausen die zur Zeit des Kaisers Friedrichs des I. Erbaut wurde. Am besten erhalten ist die Unterburg mit dem Barbarossa-Denkmal. Mit einer Tiefe von 176 m ist der dort befindliche Brunnen einer der tiefsten Brunnen Europas.

Der rund 500m lange Baumkronenpfad durch die Kronen des Buchenwaldes im Nationalpark Hainich, der auf der Unesco-Weltnaturerbeliste steht, ist auf jeden Fall auch einen Ausflug wert. Man kann hier wenn man Glück hat sogar Wildkatzen zu Gesicht bekommen.

Sehenswürdigkeiten in Nordthüringen:
  • Achteckhaus Sondershausen
  • Alte Kämmerei Sonderhausen
  • Echte Nordhäuser Traditionsbrennerei
  • Geopark Barbarossahöhle
  • Hausmannsturm in Bad Frankenhausen
  • Jagdschloss zum Possen
  • Karl-Günther Kaserne in Sondershausen
  • Kunsthaus Meyenburg
  • Kyffhäuser Denkmal
  • KZ Gedenkstätte Mittelbau-Dora
  • Literaturmuseum Theodor Storm
  • Panorama Museum in Bad Frankenhausen
  • Schlossmuseum Sondershausen
  • Stadtmauer in Sondershausen
  • Theater in Nordhausen
  • Thüringentherme in Mühlhausen
  • Traditionsbrennerei Nordhausen
  • Baumkronenpfad Heinich
  • Burg Hohenstein
  • Mittelpunkt von Deutschland