Bausparen
ein Klassiker für die Finanzierung von Immobilien in Oberbayern

Ein kleiner Überblick:

• Bausparen ist eine solide Ergänzung zur Baufinanzierung und eignet sich auch perfekt für geplante Sanierungen.
• Der Bausparvertrag kennt drei Phasen: Zuerst sparst du einen Geldbetrag an, im nächsten Schritt wird die Bausparsumme ausbezahlt und schließlich zahlst du das Darlehen zurück.
• Echte Vorteile bei der Finanzierung mit einem Bauspardarlehen sind der verlässliche Zinssatz und die nachrangige Absicherung.

Themenübersicht

1. Was steckt hinter dem Bausparvertrag?
2. Bausparen hat Vor- und Nachteile!
3. Welche Förderungen kannst du als Bausparer erhalten?
4. Bausparen – eine Säule in deiner Baufinanzierung?

Was steckt hinter dem Bausparvertrag?

Bausparen hat eine Geschichte: Bereits im 3. Jahrhundert vor Christus legten chinesische Sparer ihre Anlagen in einem bausparähnlichen Kollektiv zusammen. 1775 entstand im englischen Birmingham eine Institution, die jedem Mitglied durch gemeinschaftliches Sparen ein Eigenheim ermöglichte. Die Idee kam dann 1885 in Deutschland an, als Pastor von Bodelschwingh die erste Bausparkasse in Bielefeld gründete. Wie funktioniert der Vertrag und welche Vorteile hat ein Bauspardarlehen?

Wie ist der Bausparvertrag aufgebaut?

Das Prinzip der Bausparkassen funktioniert durch viele Sparer, die regelmäßig Beträge auf ihren Vertrag einzahlen. Aus diesem gemeinsamen Topf erhalten andere, die schon länger beteiligt sind, ihre Darlehen ausbezahlt. Die Aufgabe der Bausparkasse ist es, immer für einen Ausgleich zwischen den Sparguthaben und den ausgegebenen Darlehen zu sorgen. Deshalb entstehen für Verträge, die voll einbezahlt sind, manchmal Wartezeiten bei der Zuteilung. Der einzelne Bausparvertrag hat drei Elemente:

• Die Bausparsumme bezeichnet den gesamten Betrag, den der Vertrag ausmacht.
• Das Mindestsparguthaben ist die Summe, die du ansparen musst, damit der Vertrag zuteilungsreif ist.
• Bauspardarlehen heißt der Teil, den du als Kredit bekommst.

Die drei Phasen beim Bausparen

1. Zwischen 30 und 50 % der Bausparsumme musst du je nach Vertrag als Guthaben einzahlen. Die ersten Jahre läuft dein Vertrag ähnlich wie ein Ratensparvertrag.
2. In der Zuteilungsphase hast du bereits den Mindestsparbetrag angesammelt. Die Bausparkasse gibt eine Bewertungszahl aus, die dafür zuständig ist, wann dein Vertrag für die Auszahlung an der Reihe ist. Du kannst wählen, ob du nur das Guthaben bekommen möchtest oder auch das Darlehen. Zum Stichtag bekommst du die Summe dann ausbezahlt.
3. Hast du dich für das Bauspardarlehen entschieden, dann folgt nun noch die Tilgungsphase. Dabei zahlst du monatliche Raten mit Tilgung und einem vereinbarten Sollzins in den Topf der Bausparkasse zurück.

Besonderheiten des Bauspardarlehens

• Wenn du einen Bausparvertrag abschließt, vereinbaren die Bausparkasse und du bereits den Sollzins, den du in der Zukunft einmal für das Darlehen schuldig bist. Das verschafft dir Zinssicherheit für deine Finanzierung und lohnt sich besonders bei steigenden Bauzinsen.
• Die Tilgungshöhe steht ebenfalls schon bei Vertragsabschluss fest. Traditionell liegt die monatliche Tilgung bei 6 Promille der Bausparsumme. Doch es existieren zahlreiche abgewandelte Vertragsbedingungen.
• Deine Darlehenshöhe bestimmt die Bausparkasse folgendermaßen: Bausparsumme - angespartes Guthaben = Bauspardarlehen.
• Beim Kreditanteil handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, das während der Zinsbindungsfrist vollständig getilgt wird. Du benötigst also keine Anschlussfinanzierung und hast jeden Monat eine stabile Kreditrate.

Den Bausparvertrag in die Finanzierung einbinden

Normalerweise benötigt ein Bausparer etwa sieben bis zehn Jahre, um den Mindestsparbetrag zu erreichen. In weiteren zehn bis fünfzehn Jahren tilgt er den Kredit vollständig. Das bedeutet: Für eine ordentliche Bausparsumme ist auch eine horrende monatliche Belastung erforderlich, um diese relativ kurzen Laufzeiten zu erreichen. Deshalb kommt der Vertrag bei den meisten Baufinanzierungen nur als Ergänzung infrage oder dient als Geldspritze für spätere Sanierungen und Modernisierungen. Für frisch abgeschlossene Verträge bieten Bausparkassen und Banken Vorausfinanzierungen an. Dabei erhältst du parallel zur Ansparphase einen Kreditvertrag, bei dem du lediglich die Zinsen begleichst. Sobald dein Vertrag zuteilungsreif ist, tilgst du damit das Vorausdarlehen.

Bausparen hat Vor- und Nachteile!

Gerade in Zeiten, in denen Bauzinsen niedrig sind, verzichten viele Käufer und Bauherren bei der Hausfinanzierung auf einen Bausparer. Das liegt daran, dass die Sparzeiten bis zur Zuteilung lang sind und sie kaum Guthabenzinsen erhalten. Trotzdem hat ein Bauspardarlehen zu allen Zeiten Vorteile, die du für dein individuelles Konzept prüfen solltest:

Welche Förderungen kannst du als Bausparer erhalten?

Der Staat unterstützt Bürger, die etwas fürs Eigenheim ansparen. Deshalb gibt es drei Förderungen, bei denen du einen Zuschuss bekommen kannst.

1. Die Arbeitnehmer-Sparzulage kannst du beantragen, wenn du deine vermögenswirksamen Leistungen in den Vertrag steckst. Dafür darfst du die maximalen Einkommensgrenzen nicht überschreiten.
2. Auch für die Wohnungsbauprämie existiert eine Höchstgrenze für dein Einkommen. Erfüllst du alle Bedingungen, kannst du allein maximal 70 € Zuschuss erhalten. Für ein Ehepaar gibt es bis 140 €.
3. Ein Wohn-Riester verhilft dir zu attraktiven Förderungen und Steuerersparnissen. Diese Vorteile erhältst du nicht nur auf deine Sparleistungen, sondern später auch auf die Tilgungen.

Bausparen – eine Säule in deiner Baufinanzierung?

Das Bauspardarlehen kann bei den meisten Bauherren wegen der Gebühren und der schnellen Tilgung nur eine Ergänzung zu anderen Kreditarten sein. Allerdings gibt es klare Argumente für den Finanzierungsklassiker wegen der verlässlichen Zinsen und den staatlichen Förderungen. Ob Bausparen zu deinem Vorhaben passt, überprüfen wir gerne gemeinsam mit dir. Unsere Experten bei Regionalimmobilien24 beraten dich zu einem perfekten Finanzierungskonzept. Ruf uns gleich an!

Aktuelle News zur Baufinanzierung und zum Immobilienmarkt in Oberbayern

Oberbayern zählt zu den gefragtesten Immobilienregionen im Bundesland Bayern. In diesem Jahr zeigen sich deutliche Veränderungen sowohl bei der Baufinanzierung als auch am regionalen Immobilienmarkt. Hier finden Sie die wichtigsten Neuigkeiten, Entwicklungen und Trends für Kaufinteressierte, Eigentümer sowie Baufinanzierer.

Immobilienpreise in Oberbayern stabilisieren sich

Nach den starken Preissteigerungen der vergangenen Jahre ist der Immobilienmarkt in Oberbayern aktuell durch eine Stabilisierung der Kaufpreise gekennzeichnet. Besonders in beliebten Städten wie München, Rosenheim und Ingolstadt hat sich die Preisentwicklung abgeschwächt. Ein Grund dafür ist das gewachsene Angebot an Bestandsimmobilien sowie die gestiegene Baufinanzierungszinsen.

Steigende Bauzinsen: Was bedeutet das für Käufer?

Baufinanzierungszinsen sind in den letzten Monaten deutlich gestiegen. Für Interessenten bedeutet das, dass die monatlichen Raten für Darlehen höher ausfallen. Dennoch bleibt das Zinsniveau im historischen Vergleich auf einem moderaten Stand. Experten raten dazu, verschiedene Angebote sorgfältig zu vergleichen und staatliche Fördermöglichkeiten, wie etwa die KfW-Programme, in Betracht zu ziehen.

Nachhaltigkeit: Grüne Baufinanzierungen im Aufschwung

Im Rahmen der Energiewende gewinnen nachhaltige Bauvorhaben auch in Oberbayern an Bedeutung. Viele Banken bieten inzwischen spezielle Darlehen für energieeffiziente Immobilien an. Diese sogenannten grünen Baufinanzierungen sind oft mit niedrigeren Zinssätzen oder zusätzlichen Förderungen verbunden. Wer auf eine nachhaltige Bauweise setzt, kann also sowohl ökologisch als auch finanziell profitieren.

Wohnraumnachfrage bleibt hoch

Trotz des leichten Rückgangs bei den Preissteigerungen bleibt die Wohnraumnachfrage in Oberbayern ungebrochen. Familien, Berufspendler und Studierende suchen vor allem in Stadtnähe nach modernem Wohnraum. Dies führt weiterhin zu einem angespannten Markt in Großstädten und deren Einzugsgebieten. Aktuelle Prognosen deuten darauf hin, dass die Nachfrage nach Miet- und Eigentumswohnungen in den nächsten Jahren hoch bleibt.

Förderprogramme für Bauherren

Für Bauherren und Käufer gibt es in Oberbayern verschiedene Fördermöglichkeiten. Neben den KfW-Krediten sind insbesondere die Landesförderprogramme Bayerns interessant. Viele Kommunen unterstützen mit Zuschüssen für Familien oder Vergünstigungen bei Grundstückskäufen. Wer eine Baufinanzierung plant, sollte sich frühzeitig über aktuelle Förderungen informieren und diese in den Finanzierungsplan einbeziehen.

Digitale Trends erleichtern die Baufinanzierung

Mit der fortschreitenden Digitalisierung verändern sich auch die Prozesse rund um die Baufinanzierung: Online-Vergleichsportale, digitale Antragsstrecken und virtuelle Immobilienbesichtigungen erleichtern die Suche und den Abschluss einer Finanzierung. Viele Banken in Oberbayern setzen verstärkt auf digitale Beratungstools, um ihren Kundenservice zu verbessern und die Bearbeitungszeiten zu verkürzen.

Fazit und Ausblick für Oberbayern

Die aktuellen Entwicklungen zeigen: Obwohl Bauzinsen gestiegen sind, bleibt Oberbayern eine attraktive Region für Immobilienkäufer und Bauherren. Eine fundierte Beratung und die Berücksichtigung von Fördermöglichkeiten werden immer wichtiger. Wer in Oberbayern eine Immobilie sucht oder eine Baufinanzierung plant, sollte aktuelle Markttrends verfolgen und Angebote sorgfältig vergleichen, um die besten Konditionen zu sichern.