Förderung durch die KfW
wie geht das in Oberbayern
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Aktuelle Neuigkeiten
Aktuelle Trends und Änderungen im Immobilienmarkt in Oberbayern
Der Immobilienmarkt in Oberbayern bleibt auch 2023 ein dynamischer und herausfordernder Sektor. In den letzten Monaten gab es einige spannende Entwicklungen, die für Käufer, Verkäufer und Investoren von Interesse sind.
Steigende Immobilienpreise in Oberbayern
Immobilienpreise sind in Oberbayern weiterhin ein zentrales Thema. Laut neuesten Berichten steigen die Preise in der Region kontinuierlich an, insbesondere in Metropolen wie München. Diese Tendenz wird durch eine anhaltend hohe Nachfrage und ein begrenztes Angebot an verfügbaren Immobilien angetrieben.
Ein Grund für den Preisanstieg in Oberbayern ist die attraktive Lage und die wirtschaftliche Stärke der Region. Viele Menschen ziehen in die Region, was den Druck auf den Immobilienmarkt erhöht. Der Trend zeigt, dass selbst im Umland von München die Preiskurve weiterhin nach oben zeigt.
Entwicklung der Baufinanzierungszinsen
Ein weiterer geschäftsrelevanter Aspekt sind die Baufinanzierungszinsen. Nachdem die Zinssätze im Jahr 2022 ein historisch niedriges Niveau erreicht hatten, ist 2023 ein allmählicher Anstieg zu verzeichnen. Diese Entwicklung hängt eng mit den globalen wirtschaftlichen Bedingungen und der Politik der Europäischen Zentralbank zusammen.
Für potenzielle Käufer ist es jetzt wichtiger denn je, die aktuell attraktiven Zinssätze zu sichern. Experten raten dazu, sich frühzeitig Angebote von verschiedenen Finanzierungspartnern einzuholen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Nachhaltigkeit und ökologische Bauweise
Ein weiterer Trend in der Region Oberbayern ist das steigende Interesse an nachhaltigen Bauweisen. Immer mehr Bauherren setzen auf ökologische Baustandards und energieeffiziente Bauweisen. Dies wird nicht nur durch staatliche Förderprogramme unterstützt, sondern auch durch den Wunsch vieler Käufer, umweltbewusst zu leben.
Projekte, die auf Solarenergie, energieeffiziente Heizsysteme und nachhaltige Materialien setzen, erleben einen wahren Boom. Diese Entwicklungen machen den Immobilienmarkt in Oberbayern nicht nur vielseitiger, sondern auch zukunftsfähiger.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Immobilienmarkt in Oberbayern 2023 von steigenden Preisen, veränderlichen Baufinanzierungszinsen und einem starken Fokus auf Nachhaltigkeit geprägt ist. Für alle Akteure im Immobiliensektor bleibt es entscheidend, auf dem Laufenden zu bleiben und strategisch zu planen, um von diesen Entwicklungen zu profitieren.
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Ein kurzer Überblick:
- Die KfW gibt Förderprogramme des Bundes aus und unterstützt Bauherren und Immobilienkäufer bei ihrem Vorhaben.
- Die Förderung besteht entweder aus einem zweckgebundenen Kredit mit verbilligtem Sollzins oder einem Zuschuss.
- Den Antrag stellst du je nach Programm direkt bei der KfW oder über die Bank, bei der du deine Baufinanzierung abschließt.
Themenübersicht
Wer ist die KfW und was macht sie? Eine Erklärung.
Wenn die Bundesregierung Projekte fördern möchte, dann gibt sie manchmal eine Geldspritze oder ein günstiges Darlehen an Privatpersonen, Unternehmen oder Organisationen aus. Ein Instrument, diese Förderung unter die Bevölkerung zu bringen, ist die KfW oder Kreditanstalt für Wiederaufbau. Sie ist keine Bank im eigentlichen Sinne, sondern eine Anstalt des öffentlichen Rechts. Ihre Aufgabe ist es, zu prüfen, ob ein Vorhaben tatsächlich die Förderbedingungen erfüllt, und erst dann die Mittel auszuzahlen. In unserem Artikel beschäftigen wir uns mit den Förderkrediten und Zuschüssen, die Privatpersonen für Immobilienprojekte erhalten können.
Deine Fördermöglichkeiten berechnen:
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Wie sieht die Förderung der KfW aus?
Ein Förderdarlehen ähnelt dem klassischen Annuitätendarlehen mit festem Sollzins und einer monatlichen Rate. Außerdem ist bei manchen Förderprogrammen ein endfälliges Darlehen erhältlich. Allerdings kannst du die Kredite nicht direkt beantragen, sondern die Kreditanstalt gewährt den Kredit nur über eine reguläre Bank. Die möglichen Fördersummen liegen im Bereich von 50.000 bis 150.000 € und reichen damit in den meisten Fällen nicht für die komplette Finanzierung aus. Teilweise kannst du zusätzlich einen Tilgungszuschuss bekommen. Das bedeutet, du musst nicht die gesamte Darlehenssumme zurückzahlen. Viele Banken bieten bei der Finanzierung an, den Förderantrag zu stellen und Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau durchzuleiten. Entscheidest du dich statt für ein verbilligtes Darlehen für ein reines Zuschussprogramm, dann wendest du dich online an die Förderbank.
Welche Bedingungen sind an die Förderung einer Baufinanzierung gebunden?
Für Privatpersonen gibt es nur eine Voraussetzung: Du musst die gesetzlichen Bedingungen für Kreditnehmer erfüllen. Anders sieht es bei deinem Projekt aus. In erster Linie muss das Vorhaben zu den Förderprogrammen passen, denn die sind teilweise mit strengen Vorgaben ausgestattet. Du findest Fördervarianten für den Neubau und die Bestandsimmobilie, bei Eigennutzung und Vermietung, für Gesamtprojekte und Einzelmaßnahmen.
Welche Projekte fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau?
Aktuell befinden sich im Portfolio der Kreditanstalt Förderkredite für folgende Vorhaben:
- Kauf einer Bestandsimmobilie oder Neubau bei Eigennutzung(Wohneigentumsprogramm 124)
- Sanieren, kaufen oder bauen nach einem Standard für Energieeffizienzhäuser (Energieeffiziente Wohngebäude Programm 261, 262)
- Erneuerbare Energien einbauen (Programm 270)
- Altersgerecht umbauen + Einbruchsschutz (Programm 159)
Wie funktioniert ein Förderprogramm für die Baufinanzierung?
1. Förderprogramm auswählen
Als Finanzierungsvermittler helfen wir dir gerne, das richtige Programm in Verbindung mit deiner Baufinanzierung zu finden. Bei der Auswahl für deinen Neubau oder eine Bestandsimmobilie kannst du auch mehrere Förderprogramme miteinander verbinden. Wie das geht, zeigen wir dir. Außerdem vermitteln wir dir Banken, die als Finanzierungspartner mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau zusammenarbeiten. Oder du entscheidest dich für einen Förderzuschuss, falls sich das als finanziell günstiger herausstellt.
2. Eventuell einen Experten für Energieeffizienz beauftragen
Für die Förderprogramme rund um die energieeffizienten Gebäude schreibt die Kreditanstalt vor, dass du einen Experten ins Team holst. Er begleitet das gesamte Projekt mit seiner Expertise und erstellt für die Förderbank eine Bestätigung, ob die Maßnahmen korrekt umgesetzt wurden. Natürlich kostet dieser Sachverständige Geld, deshalb kannst du auch seine Kosten fördern lassen.
3. Antrag stellen
Im nächsten Schritt beantragst du deine Fördermittel. Für einen Zuschuss musst du dich selbst an die Kreditanstalt wenden und die Formulare sowie die erforderlichen Unterlagen einreichen. Bei einem Darlehen macht das die Bank, die die restliche Baufinanzierung für dich übernimmt. Sie holt alle Unterlagen ein, prüft Vorhaben und deine Bonität und schickt den Antrag weiter. Nach der Zusage unterschreibst du den Kreditvertrag. Was du unbedingt wissen solltest: Die durchleitende Bank gilt als Gläubigerin der Summe.Wichtig: Für den Förderkredit musst du meistens eine Grundschuld als Sicherheit stellen. Sie kann im Rang nach dem Grundpfandrecht für die restliche Baufinanzierung eingetragen werden. Gläubigerin der Sicherheit ist – genau wie beim Darlehen selbst – die durchleitende Bank.
4. Förderbetrag abrufen
Sobald du dein Vorhaben umsetzt, reichst du deine fälligen Rechnungen ein. Bei einem Zuschuss musst du die Summe vorstrecken, denn die Kreditanstalt prüft erst, ob du dich an alle Bedingungen gehalten hast. Bei einem Darlehen muss die durchleitende Bank die Unterlagen mit den Vertragsbedingungen abgleichen. Sie zahlt danach die Rechnungen direkt aus der Kreditsumme.
Deine Ansprechpartner vor Ort
Besondernheiten bei einem Kredit aus Fördermitteln
Die Vertragsbedingungen bei einem Förderkredit unterscheiden sich ein wenig vom Bankdarlehen. Deshalb solltest du ihre Auswirkungen auf deine Baufinanzierung kennen und bewerten. Hier sind die wichtigsten Punkte:
Verbilligter Zinssatz:
Durch die Förderung des Staates liegt der Sollzins bei Förderdarlehen unter dem Bauzins, den du auf dem offenen Markt erhältst – meistens. Wenn das Zinsniveau niedrig ist, fällt die Zinsminderung nicht so offensichtlich aus. Du kannst dann mit optimaler Bonität und einem ordentlichen Beleihungsauslauf Angebote mit niedrigerem Sollzins bei einer Bank finden.
Lösung: Für dich vergleichen wir Angebote von über 400 Kreditinstituten und finden heraus, ob die günstigste Kondition ein Förderdarlehen ist.
Tilgungsfreie Jahre:
Eigentlich ein kluger Gedanke: Die ersten 1 bis 5 Jahre schiebt die Kreditanstalt für Wiederaufbau den Tilgungsbeginn nach hinten. Damit bezahlst du nur die Zinsen für das Darlehen. Optimal, wenn du nach dem Einzug noch weiter renovierst oder du dir Möbel und eine Einbauküche anschaffst. In diesen tilgungsfreien Jahren haben Eigentümer und Bauherren mehr Geld in der Tasche. Doch sie sollten das Startdatum der Tilgung nicht aus den Augen verlieren, damit sie die Tilgungsraten nicht anderweitig verplanen.
Lösung: Notiere dir den Tilgungsbeginn oder markiere dir dick den Termin mit der ersten höheren Rate in deinem Haushaltsplan. Dann kommt die Tilgung nicht überraschend und du kommst nicht in Zahlungsschwierigkeiten.
Sollzinsbindung und Laufzeit der Darlehen:
Bis auf das Programm 270 begrenzen alle Förderdarlehen die Sollzinsbindung auf 5 oder 10 Jahre. Danach bekommst du von der Förderbank ein Zinsangebot für die Verlängerung. Zusätzlich kannst du die Gesamtlaufzeit des Darlehens mit bis zu 30 Jahren auswählen. Da die längeren Laufzeiten Einfluss auf die Höhe des Sollzinses haben, ist die Versuchung groß, eine kurze Darlehensdauer zu nehmen. Sind am Ende der Laufzeit noch Schulden übrig, kannst du dafür kein weiteres Förderdarlehen bekommen.
Lösung: Plane deine Finanzierung so, dass du bei Auslauf des Förderkredits eine Anschlussfinanzierung mit Zinserhöhung problemlos tragen könntest. Oder du greifst gleich zu einer Gesamtlaufzeit, in der du das Darlehen komplett zurückzahlst.
Tilgungszuschuss:
Das Förderprogramm 261, 262 hat eine entscheidende Charakteristik: Erhalten dein Neubau oder deine Bestandsimmobilie im Rahmen der energetischen Sanierung eine besonders hohe Energieeffizienz, sinkt die Summe, die du zurückzahlen musst. Die Förderbank erstattet dir einen Zuschuss zu deiner Tilgung mit 15 bis 50 % von der Darlehenssumme.
Idee: Kläre mit deinem Bauträger, Architekt oder deinem Energieberater ab, wie viel du für die nächst höhere Energieeffizienzstufe einsetzen müsstest. Vielleicht fehlt nicht mehr viel und die Ausgaben dafür lohnen sich durch den besseren Tilgungszuschuss.
Sondertilgung:
Bei der Kreditanstalt gibt es keine Sondertilgungsmöglichkeit und du darfst den Kredit nicht vorzeitig zurückzahlen. Wenn du eine bestimmte Summe zusätzlich tilgen willst, berechnet sie dir eine Vorfälligkeitsentschädigung aus den entgangenen Zinsen.
Lösung: Wenn du in naher Zukunft eine Erbschaft erwartest oder jährlich eine Bonifikation erhältst, solltest du ein reguläres Annuitätendarlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit in Betracht ziehen.
Die Förderprogramme - eine kleine Übersicht
Für den Neubau und für Bestandsimmobilien:
Förderdarlehen
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Wohneigentumsprogramm (124): Bis zu 100.000 € kannst du beim Kauf oder Bau einer Immobilie als Förderkredit erhalten – wenn du das Objekt auch selbst bewohnst. Neben den Bau- und Kaufkosten finanziert die KfW dir auch deine Nebenkosten.
Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit Annuitätendarlehen 5 oder 10 Jahre 1 - 3 Jahre 4 - 25 Jahre endfälliges Darlehen 4 - 10 Jahre keine 4 - 10 Jahre Als Sicherheit dient jeweils eine Grundschuld. Diesen Förderkredit kannst du mit anderem Förderprogrammen kombinieren.
-
Kredit für energieeffiziente Gebäude (261, 262): Machst du das ganze Objekt zum Energieeffizienzhaus, kannst du Förderdarlehen bis 150.000 € beantragen. Bei Einzelmaßnahmen sind es nur 60.000 €. Je effizienter deine Immobilie ist, desto höher ist der mögliche Kreditbetrag und der Tilgungszuschuss.
Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit Annuitätendarlehen 10 Jahre 1 - 3 Jahre 10 - 20 Jahre endfälliges Darlehen 4 - 10 Jahre keine 4 - 10 Jahre Bedingung für die Fördermittel ist ein Energieexperte, der dein Vorhaben begleitet. Auch für seine Kosten erhältst du finanzielle Unterstützung.
-
Fördermittel für erneuerbare Energien wie die Fotovoltaikanlage bekommst du im Programm 270. Bis zu 50 Millionen € fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau.
Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit Annuitätendarlehen 5 - 20 Jahre 1 - 3 Jahre 5 - 20 Jahre
Zuschüsse
Nur für Bestandsimmobilien:
Förderdarlehen
Das Förderdarlehen „Altersgerecht Umbauen“ (159) zielt auf Maßnahmen ab, die Barrieren reduzieren und vor Einbrüchen schützen. Außerdem ist das das richtige Programm, wenn du Gewerbeflächen oder unbeheizte Räume zu Wohnfläche umbaust. Die Förderbank stellt Mindestanforderungen an dein Vorhaben und fördert bis zu einem Betrag von 50.000 €. Ein riesiger Vorteil: Den Kredit gibt es völlig ohne Altersvorgaben für den Kreditnehmer.
| Förderkredit | Sollzinsbindung | tilgungsfreie Jahre | Gesamtlaufzeit |
|---|---|---|---|
| Annuitätendarlehen | 5 - 10 Jahre | 1 - 5 Jahre | 4 - 30 Jahre |
| endfälliges Darlehen | 4 - 10 Jahre | keine | 4 - 10 Jahre |
Förderung für deine Baufinanzierung durch die KfW
Egal, ob du einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie sowie Sanierungsarbeiten finanzierst, einen Förderkredit solltest du immer in deinen Darlehensvergleich miteinbeziehen. Die Förderdarlehen sind meistens günstiger als ein reguläres Annuitätendarlehen. Und falls nicht, kommt dein Vorhaben eventuell für einen Zuschuss infrage. Die verschiedenen Programme sind häufig miteinander kombinierbar, wodurch du zusätzliches Geld sparen kannst. Außer der Kreditanstalt für Wiederaufbau gibt es weitere Fördermöglichkeiten bei den Förderbanken der Länder, der BAFA (Bundesamt für Ausfuhr und Wirtschaftskontrolle) sowie bei Städten und Gemeinden. Wir helfen dir gerne, Förderungen zu finden und eine Finanzierung zu optimalen Konditionen zusammenzustellen. Ruf gleich an!
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Aktuelle News zur Baufinanzierung und zum Immobilienmarkt in Oberbayern
Oberbayern zählt zu den gefragtesten Immobilienregionen im Bundesland Bayern. In diesem Jahr zeigen sich deutliche Veränderungen sowohl bei der Baufinanzierung als auch am regionalen Immobilienmarkt. Hier finden Sie die wichtigsten Neuigkeiten, Entwicklungen und Trends für Kaufinteressierte, Eigentümer sowie Baufinanzierer.
Immobilienpreise in Oberbayern stabilisieren sich
Nach den starken Preissteigerungen der vergangenen Jahre ist der Immobilienmarkt in Oberbayern aktuell durch eine Stabilisierung der Kaufpreise gekennzeichnet. Besonders in beliebten Städten wie München, Rosenheim und Ingolstadt hat sich die Preisentwicklung abgeschwächt. Ein Grund dafür ist das gewachsene Angebot an Bestandsimmobilien sowie die gestiegene Baufinanzierungszinsen.
Steigende Bauzinsen: Was bedeutet das für Käufer?
Baufinanzierungszinsen sind in den letzten Monaten deutlich gestiegen. Für Interessenten bedeutet das, dass die monatlichen Raten für Darlehen höher ausfallen. Dennoch bleibt das Zinsniveau im historischen Vergleich auf einem moderaten Stand. Experten raten dazu, verschiedene Angebote sorgfältig zu vergleichen und staatliche Fördermöglichkeiten, wie etwa die KfW-Programme, in Betracht zu ziehen.
Nachhaltigkeit: Grüne Baufinanzierungen im Aufschwung
Im Rahmen der Energiewende gewinnen nachhaltige Bauvorhaben auch in Oberbayern an Bedeutung. Viele Banken bieten inzwischen spezielle Darlehen für energieeffiziente Immobilien an. Diese sogenannten grünen Baufinanzierungen sind oft mit niedrigeren Zinssätzen oder zusätzlichen Förderungen verbunden. Wer auf eine nachhaltige Bauweise setzt, kann also sowohl ökologisch als auch finanziell profitieren.
Wohnraumnachfrage bleibt hoch
Trotz des leichten Rückgangs bei den Preissteigerungen bleibt die Wohnraumnachfrage in Oberbayern ungebrochen. Familien, Berufspendler und Studierende suchen vor allem in Stadtnähe nach modernem Wohnraum. Dies führt weiterhin zu einem angespannten Markt in Großstädten und deren Einzugsgebieten. Aktuelle Prognosen deuten darauf hin, dass die Nachfrage nach Miet- und Eigentumswohnungen in den nächsten Jahren hoch bleibt.
Förderprogramme für Bauherren
Für Bauherren und Käufer gibt es in Oberbayern verschiedene Fördermöglichkeiten. Neben den KfW-Krediten sind insbesondere die Landesförderprogramme Bayerns interessant. Viele Kommunen unterstützen mit Zuschüssen für Familien oder Vergünstigungen bei Grundstückskäufen. Wer eine Baufinanzierung plant, sollte sich frühzeitig über aktuelle Förderungen informieren und diese in den Finanzierungsplan einbeziehen.
Digitale Trends erleichtern die Baufinanzierung
Mit der fortschreitenden Digitalisierung verändern sich auch die Prozesse rund um die Baufinanzierung: Online-Vergleichsportale, digitale Antragsstrecken und virtuelle Immobilienbesichtigungen erleichtern die Suche und den Abschluss einer Finanzierung. Viele Banken in Oberbayern setzen verstärkt auf digitale Beratungstools, um ihren Kundenservice zu verbessern und die Bearbeitungszeiten zu verkürzen.
Fazit und Ausblick für Oberbayern
Die aktuellen Entwicklungen zeigen: Obwohl Bauzinsen gestiegen sind, bleibt Oberbayern eine attraktive Region für Immobilienkäufer und Bauherren. Eine fundierte Beratung und die Berücksichtigung von Fördermöglichkeiten werden immer wichtiger. Wer in Oberbayern eine Immobilie sucht oder eine Baufinanzierung plant, sollte aktuelle Markttrends verfolgen und Angebote sorgfältig vergleichen, um die besten Konditionen zu sichern.