Was kostet Baugeld
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Das Wichtigste zuerst:

  • Baugeld ist die Summe, die du dir für den Kauf oder den Bau deiner Immobilie von einem Kreditgeber leihst.
  • Die Bauzinsen lehnen sich an die Kapitalmarktzinsen an und werden nur bedingt von der EZB beeinflusst.
  • Wie teuer deine individuelle Finanzierung sein wird, hängt außerdem von vielen Faktoren ab, die dich, deine Kreditbedingungen, dein Vorhaben und deinen Kreditgeber betreffen.

Baugeld für die Immobilie

Bevor du deiner Familie ein Eigenheim gönnen kannst, musst du genug Kapital aufbringen. Die meisten Käufer oder Häuslebauer haben die nötige Summe nicht komplett auf dem Konto. Sie müssen für die Finanzlücke einen Baukredit aufnehmen. Das sogenannte Baugeld bekommst du bei einer Bank, einer Bausparkasse oder einer Versicherung in Form eines Darlehens. Es ist zweckgebunden und du darfst es nur für die Immobilie verwenden. Grundsätzlich kann jeder, der Eigenkapital angespart hat und die Darlehensrate tragen kann, ein Baudarlehen beantragen. Welche Kosten kommen auf dich zu und wie sieht die zukünftige Entwicklung aus?

Die Entwicklung der Zinsen

Für ein Darlehen bezahlt der Kreditnehmer einen Sollzins. Für Baufinanzierungen sind die Zinsen günstiger als zum Beispiel bei einem Ratenkredit. Das liegt an der langen Laufzeit des Darlehens und der hochwertigen Sicherheit, die eine Grundschuld darstellt. Deshalb weisen Kreditinstitute die Sollzinsen für Baukredite in separaten Angeboten aus.

So funktioniert der Markt für Bauzinsen

Viele gehen davon aus, dass die EZB die Fäden beim Zinssatz in der Hand hält. Doch das ist bei Bauzinsen bedingt richtig. Banken können sich nur zu einem Teil bei der EZB refinanzieren. Für Baugeld lohnt es sich mehr, Pfandbriefe und andere Anlagen des Kapitalmarktes zu nutzen. Tatsächlich ist es aber so, dass alle Zinsen sich gegenseitig beeinflussen. Denn wer soll in Pfandbriefe mit niedrigen Zinssätzen anlegen, wenn er für sein Geld woanders mehr bekommt. Würde die EZB also das Zinsniveau anheben, würden sich auch die Bauzinsen irgendwann diesem Trend anpassen.

Wissensbox: Banken machen für einen Kredit in Höhe von 60 % des Beleihungswertes deiner Immobilie ein besonders günstiges Zinsangebot. Das liegt daran, dass ein Pfandbrief nur bis zu diesen 60 % abgesichert werden kann. Höhere Summen muss sich das Kreditinstitut woanders besorgen.

Wie werden sich die Zinsen entwickeln?

Da niemand eine Glaskugel hat, gibt es auch keine absolut zuverlässige Voraussage über den Markt für Bauzinsen. Experten gehen jedoch von folgendem Szenario aus:

  1. Kurzfristige Entwicklung: leicht steigend
  2. Langfristige Prognose: leicht steigend

Information: Als Kauf- oder Bauinteressent ist für dich nicht nur die Zinsentwicklung relevant. Die Höhe der Sollzinsen schlägt sich auch in den Immobilienpreisen nieder und beeinflusst die Ausgaben insgesamt.

Deine Ansprechpartner vor Ort

Regionalimmobilien24 powered by Ad Domum GmbH & Co. KG

Baufinanzierungsberaterin M.A. Christine de la Motte
Regensburger Straße 215
90478 Nürnberg
Telefon: 0911 477 908 24
Mobil: 0178 738 3585
E-Mail: christine.delamotte@regionalimmobilien24.de

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Baugeld individuell betrachtet: Was kostet dich ein Baukredit?

Vielleicht erscheint dir der Bauzins im Vergleich zu den Sollzinsen bei Privatkrediten sehr niedrig. Der Unterschied ist jedoch, deine Baufinanzierung wird dich viele Jahre begleiten. In der Regel dauert ein Baudarlehen zwischen 20 und 30 Jahren. In dieser Zeit bezahlst du jeden Monat Zinsen, die sich zu einer stattlichen Summe anhäufen. Deshalb darfst du beim Zinsvergleich ruhig knausrig sein.

Beispiel: Darum ist der Zinssatz so wichtig!

Ein Bauherr vergleicht zwei Angebote für einen Baukredit. Sein Annuitätendarlehen soll eine Summe von 250.000 € haben, die Rate beträgt 1.250 € und er hat eine Finanzierung für 15 Jahre angefragt.

  Angebot mit 3,5 % Angebot mit 4,0 %
anfängliche Tilgung 2,5 % 2 %
Zinskosten während der Zinsbindung 101.934,29 € 122.462,36 €
Restschuld nach 15 Jahren 126.934,29 € 147.462,36 €
voraussichtliche Gesamtlaufzeit 25 Jahre 28 Jahre

Fazit: Bei einem Unterschied von nur 0,5 % bezahlt der Kreditnehmer in 15 Jahren Kreditlaufzeit rund 20.528,07 € mehr. Das ist aber nicht alles. Seine Restschuld ist bei dem teureren Kredit höher und wird ihm bei der Anschlussfinanzierung noch zusätzliche Kosten bescheren. Die Gesamtlaufzeit für die Baufinanzierung ist um 3 Jahre gestiegen.

Wie kannst du deine Zinsen positiv beeinflussen?

Verschiedene Faktoren bestimmten darüber, welchen Zinssatz du für deinen Baukredit bekommst. Dazu gehört:

  • Deine Bonität: Je besser du vom Kreditgeber eingestuft wirst, desto weniger Risiko stellt deine Finanzierung dar. Die Folge: Der Risikoaufschlag ist geringer.
  • Der Wert deiner Immobilie: Eine Bank berechnet den Beleihungswert deines Objekts selbst. Bestimmte Eigenschaften, die wertmindernd eingestuft werden, führen dann zu Abschlägen.
  • Der Beleihungswert oder die Höhe deines Eigenkapitals: Je mehr eigenes Geld du für die Finanzierung einsetzt, desto besser wird das Kredit-Sicherheiten-Verhältnis.
  • Die Höhe deines Kredits: Eine Bank möchte auch Gewinn machen und kleine Kreditsummen sind deshalb teurer als größere.
  • Laufzeit: Je länger du die Zinsbindung deines Kredits festschreibst, desto höher wird dein Sollzinssatz.
  • Wie schnell du tilgst: Die Tilgung ist für den Kreditgeber ein Risikofaktor. Je schneller die Kreditsumme sinkt, desto besser für deinen Sollzins.
  • Dein Kreditpartner: Viel hängt davon ab, wo du deine Baufinanzierung abschließt.
  • Eine Förderung: Staatliche Förderprogramme bieten dir zinsverbilligte Darlehen oder einen Zuschuss zu deinem Immobilienvorhaben an. Wenn sich dein Objekt für eine dieser Förderungen eignet, ist das meistens eine gute Gelegenheit, Kosten zu sparen.

Baugeld zum optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis

Baugeld bindet dich für Jahrzehnte und die Zinsen summieren sich. Mit einem günstigen Sollzinssatz kannst du deshalb viel Geld sparen. Der Zinssatz ist aktuell noch stabil, kann aber in den kommenden Jahren anziehen. Viele nutzen die Gelegenheit, um sich jetzt den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Der Bauzins hängt aber nicht lediglich vom Kapitalmarkt ab, sondern ist ein Zusammenspiel aus den verschiedensten Faktoren, die du nur teilweise selbst beeinflussen kannst. Um die optimale Finanzierungslösung für dein Immobilienprojekt zusammenzustellen, gibt es Regionalimmobilien24. Wir helfen dir auch dabei, Zinssätze von über 400 Anbietern zu vergleichen und dein passendes Angebot zu finden. Ruf uns an!

Einer der sieben bayerischen Regierungsbezirke ist die Oberpfalz. Im Süden wird sie von Nieder- und Oberbayern begrenzt, im Osten durch Tschechien und im Norden von Oberfranken. In der Oberpfalz leben auf einer Fläche von 9690 ca. 1,1 Millionen Einwohner.
Die Oberpfalz ist ein flächengleicher Bezirk im Nordosten des Freistaates Bayern und auch ein Regierungsbezirk. Sitz der Regierung der Oberpfalz und Verwaltungssitz des Bezirks Oberpfalz ist Regensburg. Der Name leitet sich von der historischen Oberpfalz ab.

Der Regierungsbezirk Oberpfalz umfasst sieben Landkreise:
  • Landkreis Tirschenreuth
  • Landkreis Schwandorf
  • Landkreis Regensburg
  • Landkreis Neustadt an der Waldnaab
  • Landkreis Neumarkt in der Oberpfalz
  • Landkreis Cham
  • Landkreis Amberg-Sulzbach
und drei kreisfreie Städte:
  • Weiden
  • Amberg
  • Regensburg
In der Oberpfalz lässt sich aber auch hervorragend arbeiten und leben. Der Wirtschaftsstandort Oberpfalz hat sich seit dem Fall des eisernen Vorhangs zu einem Wirtschaftsstandort allererster Güte entwickelt. Das geht aus den hervorragenden Arbeitsmarktdaten und einer Arbeitslosenquote von durchschnittlich unter 3 Prozent hervor. Die großen Weltkonzerne wie Siemens, Continental und BMW bis hin zu unzähligen kleinen mittelständigen Firmen kann man alles in der Oberpfalz finden.

Auch das Oberpfälzer Kulturleben ist innovativ und vielseitig. Von Klassik über Volksmusik, bis zum Jazz und von Autorenlesungen, Festspielen, Theater bis zur bildenden Kunst ist alles vorhanden. Für Kulturliebhaber, Erholungssuchende, Aktivurlauber und Familien haben der Bayrische Wald, der Oberpfälzer Wald und der Bayerische Jura sehr viel zu bieten. Granit- und Gneis Gestein und Grünes Waldland prägen den Oberpfälzer Wald und den Bayerischen Wald. Zwischen Nürnberg und Regensburg befindet sich die mediterrane Karstlandschaft im Herzen Bayerns im Bayerischen Jura. Hügeliges, saftiges Grünland und die weite Donauebene sind Kennzeichen des Bayerischen Golf- und Thermenlandes, das sich in der Gegend südlich der Donau zwischen Passau und Regensburg befindet. Die Städte liegen wie eingestreut verteilt und sind kulturelle und wirtschaftliche Zentren der Regionen. Die Oberpfalz ist eine Urlaubsregion wie aus dem Bilderbuch, die viele verschiedene Seiten der Natur zeigt. Jede ist eine Reise wert und sehr markant. Bayerischer Wald
Mächtige Bergesrücken, Endlose Wälder, kleine Bergseen, so zeigt sich die größte Waldlandschaft Mitteleuropas, der Bayerische Wald
Oberpfälzer Wald
Burgen und Schlösser, Ausladende Seen- und Teichlandschaften, heiße Quellen, ein Geopark, Spiegelkarpfen und Zoiglbier, so zeigt sich der Oberpfälzer Wald. Egal ob beim Radeln auf dem Bayerisch-Böhmischen-Freundschaftsweg, oder beim Wandern auf dem Goldsteig – hier, zwischen Schwandorf und Marktredwitz, dem Oberpfälzer Seenland und dem Fichtelgebirge wird einem viel geboten.
Bayerischer Jura
Die Schöpfung eines riesigen Meeres, welches zu Zeiten der Dinosaurier die Region zwischen Kelkheim im Naturpark Altmühltal und Sulzbach Rosenberg bedeckte, ist die Jura-Landschaft. Beeindruckende Landschaften wurden durch die Naturgewalten geformt. Für Ihre Urlaubsgestaltung gibt es hier zahlreiche Angebote, wie bizarre Tropfsteinhöhlen, das Kloster Weltenburg, bizarre Tropfsteinhöhlen, Teile des römischen Limes und viele weitere Sehenswürdigkeiten.

Bayerisches Golf & Thermenland
Zwischen Passau im Osten und Regensburg im Westen liegt das Bayerische Golf & Thermenland. Dieses Gebiet zählt zu den führenden Heilbäder – Destinationen in Europa. Es gibt dort ein weitmaschiges Netz an Radwegen entlang Isar, Donau, Vils und Rott und erstklassige Golfclubs.

Die Ostbayerischen Städte
Die Ostbayerischen Städte verzaubern jeden Besucher mit ihren herrlichen alten Stadtbildern, ihrer bedeutenden Geschichte und ihrem beschwingtem Lebensstil.

Sehenswürdigkeiten in der Oberpfalz
  • Waldsassen im Stiftland mit dem Kloster Waldsassen
  • Schloss Fockenfeld im Kloster Fockenfeld
  • Kontinentale Tiefbohrung bei Windischeschenbach
  • Monte Kaolino bei Hirschau
  • Bergbau- und Industriemuseum Ostbayern in Theuern
  • Bergbau- und Heimatmuseum Erbendorf
  • Bergbaumuseum in Auerbach in der Oberpfalz
  • Centrum Bavaria Bohemia Grenzübergreifendes Kulturzentrum in Schönsee
  • Schulmuseum in Sulzbach-Rosenberg
  • Archäologisches Museum in Amberg
  • Historische Altstadt von Amberg
  • Historische Altstadt in Regensburg (Weltkulturerbe)
  • Historische Altstadt in Weiden in der Oberpfalz
  • Historische Altstadt in Neumarkt in der Oberpfalz
  • Naturpark Hirschwald
  • Geotop Basaltkegel Parkstein
  • Der Bayerwald-Tierpark in Lohberg
  • Wildpark Höllohe in Teublitz
  • Das historische Silber- und Flussspatbergwerk „Fürstenzeche“ in Lam
  • Naturpark Steinwald mit dem Großen Teichelberg und Pechbrunn
  • Naturpark Altmühltal im Südwesten der Oberpfalz
  • Freilandmuseum Oberpfalz
  • Deutsches Knopfmuseum in Bärnau
  • Geschichtspark Bärnau-Tachov in Bärnau
  • Die Glasstraße verbindet die aktuellen und historischen Glashüttenstandorte
  • im Oberpfälzer- und Bayerischen Wald
  • Die Bayerische Porzellanstraße führt durch den nördlichen Teil der Oberpfalz
  • Die Bayerische Eisenstraße zwischen Pegnitz, Amberg und Regensburg
  • Museum Lothar Fischer in Neumarkt in der Oberpfalz
  • Alter Kanal von Neumarkt bis Regensburg
  • Internationales Keramik-Museum Weiden
  • Bezirkshauptstadt Regensburg
  • Ruhmeshalle Walhalla
  • Schloss Wörth an der Donau
  • Naturpark Nördlicher Oberpfälzer Wald
  • Naturpark Oberpfälzer Wald
  • Naturpark Oberer Bayerischer Wald
  • Vorderer Bayerischer Wald


Die wichtigsten Orte in der Region Unterfranken: