Bausparen
ein Klassiker für die Finanzierung von Immobilien

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Ein kleiner Überblick:

  • Bausparen ist eine solide Ergänzung zur Baufinanzierung und eignet sich auch perfekt für geplante Sanierungen.
  • Der Bausparvertrag kennt drei Phasen: Zuerst sparst du einen Geldbetrag an, im nächsten Schritt wird die Bausparsumme ausbezahlt und schließlich zahlst du das Darlehen zurück.
  • Echte Vorteile bei der Finanzierung mit einem Bauspardarlehen sind der verlässliche Zinssatz und die nachrangige Absicherung.

Was steckt hinter dem Bausparvertrag?

Bausparen hat eine Geschichte: Bereits im 3. Jahrhundert vor Christus legten chinesische Sparer ihre Anlagen in einem bausparähnlichen Kollektiv zusammen. 1775 entstand im englischen Birmingham eine Institution, die jedem Mitglied durch gemeinschaftliches Sparen ein Eigenheim ermöglichte. Die Idee kam dann 1885 in Deutschland an, als Pastor von Bodelschwingh die erste Bausparkasse in Bielefeld gründete. Wie funktioniert der Vertrag und welche Vorteile hat ein Bauspardarlehen?

Wie ist der Bausparvertrag aufgebaut?

Das Prinzip der Bausparkassen funktioniert durch viele Sparer, die regelmäßig Beträge auf ihren Vertrag einzahlen. Aus diesem gemeinsamen Topf erhalten andere, die schon länger beteiligt sind, ihre Darlehen ausbezahlt. Die Aufgabe der Bausparkasse ist es, immer für einen Ausgleich zwischen den Sparguthaben und den ausgegebenen Darlehen zu sorgen. Deshalb entstehen für Verträge, die voll einbezahlt sind, manchmal Wartezeiten bei der Zuteilung. Der einzelne Bausparvertrag hat drei Elemente:

  • Die Bausparsumme bezeichnet den gesamten Betrag, den der Vertrag ausmacht.
  • Das Mindestsparguthaben ist die Summe, die du ansparen musst, damit der Vertrag zuteilungsreif ist.
  • Bauspardarlehen heißt der Teil, den du als Kredit bekommst.

Die drei Phasen beim Bausparen

  1. Zwischen 30 und 50 % der Bausparsumme musst du je nach Vertrag als Guthaben einzahlen. Die ersten Jahre läuft dein Vertrag ähnlich wie ein Ratensparvertrag.
  2. In der Zuteilungsphase hast du bereits den Mindestsparbetrag angesammelt. Die Bausparkasse gibt eine Bewertungszahl aus, die dafür zuständig ist, wann dein Vertrag für die Auszahlung an der Reihe ist. Du kannst wählen, ob du nur das Guthaben bekommen möchtest oder auch das Darlehen. Zum Stichtag bekommst du die Summe dann ausbezahlt.
  3. Hast du dich für das Bauspardarlehen entschieden, dann folgt nun noch die Tilgungsphase. Dabei zahlst du monatliche Raten mit Tilgung und einem vereinbarten Sollzins in den Topf der Bausparkasse zurück.

Besonderheiten des Bauspardarlehens

  • Wenn du einen Bausparvertrag abschließt, vereinbaren die Bausparkasse und du bereits den Sollzins, den du in der Zukunft einmal für das Darlehen schuldig bist. Das verschafft dir Zinssicherheit für deine Finanzierung und lohnt sich besonders bei steigenden Bauzinsen.
  • Die Tilgungshöhe steht ebenfalls schon bei Vertragsabschluss fest. Traditionell liegt die monatliche Tilgung bei 6 Promille der Bausparsumme. Doch es existieren zahlreiche abgewandelte Vertragsbedingungen.
  • Deine Darlehenshöhe bestimmt die Bausparkasse folgendermaßen: Bausparsumme - angespartes Guthaben = Bauspardarlehen.
  • Beim Kreditanteil handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, das während der Zinsbindungsfrist vollständig getilgt wird. Du benötigst also keine Anschlussfinanzierung und hast jeden Monat eine stabile Kreditrate.

Den Bausparvertrag in die Finanzierung einbinden

Normalerweise benötigt ein Bausparer etwa sieben bis zehn Jahre, um den Mindestsparbetrag zu erreichen. In weiteren zehn bis fünfzehn Jahren tilgt er den Kredit vollständig. Das bedeutet: Für eine ordentliche Bausparsumme ist auch eine horrende monatliche Belastung erforderlich, um diese relativ kurzen Laufzeiten zu erreichen. Deshalb kommt der Vertrag bei den meisten Baufinanzierungen nur als Ergänzung infrage oder dient als Geldspritze für spätere Sanierungen und Modernisierungen. Für frisch abgeschlossene Verträge bieten Bausparkassen und Banken Vorausfinanzierungen an. Dabei erhältst du parallel zur Ansparphase einen Kreditvertrag, bei dem du lediglich die Zinsen begleichst. Sobald dein Vertrag zuteilungsreif ist, tilgst du damit das Vorausdarlehen.

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Sonntag: Geschlossen

Bausparen hat Vor- und Nachteile!

Gerade in Zeiten, in denen Bauzinsen niedrig sind, verzichten viele Käufer und Bauherren bei der Hausfinanzierung auf einen Bausparer. Das liegt daran, dass die Sparzeiten bis zur Zuteilung lang sind und sie kaum Guthabenzinsen erhalten. Trotzdem hat ein Bauspardarlehen zu allen Zeiten Vorteile, die du für dein individuelles Konzept prüfen solltest:

Vorteil Nachteil
Zinssatz ist bereits Jahre vor der Finanzierung bei Vertragsabschluss festgeschrieben. Für den Vertrag entstehen Abschlussgebühren von 1 bis 1,6 % der Bausparsumme.
Auf das Bauspardarlehen können jederzeit Sondertilgungen erfolgen. Lange Ansparzeit, bevor die eigentliche Finanzierung beginnt.
Die Bausparkasse geht mit der Grundschuld in den Nachrang. Dadurch ist ein zusätzliches günstiges Bankdarlehen möglich. Relativ hohe Spar- und Tilgungsbeträge, die die monatliche Rate in die Höhe treiben.
Schnelle Tilgung bedeutet frühzeitige Schuldenfreiheit. Das Bauspardarlehen darf nur für wohnwirtschaftliche Zwecke abgerufen werden.
Bausparguthaben zählt bei der Baufinanzierung als Eigenkapital. Wegen der üppigen Raten ist für viele Kreditnehmer nur ein kleines Bauspardarlehen tragbar.

Welche Förderungen kannst du als Bausparer erhalten?

Der Staat unterstützt Bürger, die etwas fürs Eigenheim ansparen. Deshalb gibt es drei Förderungen, bei denen du einen Zuschuss bekommen kannst.

  1. Die Arbeitnehmer-Sparzulage kannst du beantragen, wenn du deine vermögenswirksamen Leistungen in den Vertrag steckst. Dafür darfst du die maximalen Einkommensgrenzen nicht überschreiten.
  2. Auch für die Wohnungsbauprämie existiert eine Höchstgrenze für dein Einkommen. Erfüllst du alle Bedingungen, kannst du allein maximal 70 € Zuschuss erhalten. Für ein Ehepaar gibt es bis 140 €.
  3. Ein Wohn-Riester verhilft dir zu attraktiven Förderungen und Steuerersparnissen. Diese Vorteile erhältst du nicht nur auf deine Sparleistungen, sondern später auch auf die Tilgungen.

Bausparen – eine Säule in deiner Baufinanzierung?

Das Bauspardarlehen kann bei den meisten Bauherren wegen der Gebühren und der schnellen Tilgung nur eine Ergänzung zu anderen Kreditarten sein. Allerdings gibt es klare Argumente für den Finanzierungsklassiker wegen der verlässlichen Zinsen und den staatlichen Förderungen. Ob Bausparen zu deinem Vorhaben passt, überprüfen wir gerne gemeinsam mit dir. Unsere Experten bei Regionalimmobilien24 beraten dich zu einem perfekten Finanzierungskonzept. Ruf uns gleich an!

Mit ca. 600.375 Einwohnern ist der Rhein-Sieg-Kreis eine Gebietskörperschaft im Süden des Landes Nordrhein-Westfalen. Siegburg ist die Kreisstadt und der Verwaltungssitz und die Stadt Troisdorf ist die bevölkerungsreichste Gemeinde. Der Rhein-Sieg-Kreis hat eine Fläche von 1.153,20 km² und besteht aus 19 Gemeinden. In Bezug auf die Einwohnerzahl ist der Rhein-Sieg-Kreis der drittgrößte Landkreis in Deutschland.

Aus diesen 19 Gemeinden besteht der Rhein-Sieg-Kreis:
  • Bad Honnef
  • Bornheim
  • Eitorf
  • Hennef
  • Könnigswinter
  • Lohmar
  • Meckenheim
  • Much
  • Neunkirchen-Seelscheid
  • Niederkassel
  • Rheinbach
  • Ruppichteroth
  • Sankt Augustin
  • Siegburg
  • Swisttal
  • Troisdorf
  • Wachtberg
  • Windeck
Im Norden grenzt der Rhein-Sieg-Kreis an die Kreisfreie Stadt Köln. Fast vollständig vom Kreisgebiet umschlossen ist die kreisfreie Bundesstadt Bonn. Im Süden grenzt der Rhein-Sieg-Kreis an das Bundesland Rheinland-Pfalz.
Ob Voreifel, Naturregion Sieg, Siebengebirge oder Bergisches Land, mit seiner wunderschönen Natur- und Kulturlandschaft lädt der Rhein-Sieg-Kreis zum Entdecken ein. Wandeln Sie in den Streifzügen im Bergischen Land, auf den Spuren von Konrad Adenauer im Siebengebirge, auf den Erlebniswegen in der Naturregion Sieg, auf dem Römerkanalwanderweg im Vorgebirge oder dem Agger-Sülz Radweg. Hier erleben Sie eine der traumhaftesten Landschaften Deutschlands.
Eine riesige Bandbreite an Freizeitmöglichkeiten, kulturellen Highlights und bezaubernden Naturerlebnissen erwarten Sie an Rhein und Sieg. Am Rhein entlangschlendern, Kultur genießen in historischen Orten die Zeit vergessen oder durchs romantische Siebengebirge klettern. In der Rhein-Sieg-Region ist all das möglich.
Auch die ehemalige Hauptstadt Bonn hat den Besuchern einiges zu bieten. Man kann hier Internationales Flair, Rheinromantik, Kultur und eine wunderschöne Natur erleben. Seinen Beinamen verdankt die Beethovenstadt Bonn seinem berühmtesten Sohn, dem Komponisten Ludwig van Beethoven. Das Beetovenhaus, sein Geburtshaus, wurde mittlerweile in ein Museum verwandelt. Es beherbergt die größte Beethovensammlung der Welt. Im September findet das Beethovenfest statt, das schon in der ganzen Welt bekannt ist. Aber auch die Museen sind bei den Kulturtouristen beliebt. An zeithistorischen Orten im ehemaligen Regierungsviertel führt der Weg der Demokratie vorbei.
Im Rhein-Sieg-Kreis können Sie einzigartige Landschaften und Orte entdecken, in mittelalterlichen Städtchen und Burgen in die Vergangenheit eintauchen oder die Relikte der Industriegeschichte unter und über Tage erleben. Auf dem Baumwipfelpfad Panarbora kann man die Welt von oben betrachten oder man steigt in die faszinierende Welt des Bergbaus hinab. Aber auch die Kirchen, die Kunst und die Kultur, oder die vielen Erlebniswege laden zu einem Tagesausflug ein.

Sehenswürdigkeiten im Rhein-Sieg-Kreis:
  • Siegwasserfall
  • Nationaler Geotop Druidenstein
  • Wahnbachtalsperre
  • Aussichtssturm GeoBlick Ottoturm
  • Schloss Schönstein
  • Burganlage Stadt Blankenberg
  • Burgruine Windeck
  • Museumsdorf Altwindeck
  • Biermuseum
  • Stadtmuseum Siegburg
  • Turmmuseum
  • Burgruine Drachenfels
  • Schloss Drachenburg
  • Brückenhofmuseum
  • Konrad-Adenauer Haus
  • Siebengebirgsmuseum