Was muss ich über den Baukredit wissen
in Südhessen

Das Wichtigste vorab:

• Mit dem Baukredit erhältst du Fremdkapital, um eine Immobilie zu bauen oder zu kaufen.
• Damit die Bank einen Kredit genehmigt, musst du verschiedene Voraussetzungen wie eine gute Bonität oder ein stabiles Einkommen mitbringen.
• Für einen günstigen Immobilienkredit solltest du auf jeden Fall Angebote von unterschiedlichen Kreditinstituten vergleichen

Themenübersicht

1. 8 Antworten rund um den Baukredit
2. Ein günstiger Baukredit sichert deine Finanzierung

8 Antworten rund um den Baukredit

Wer sich zum ersten Mal mit dem Thema Immobilienkredit beschäftigt, stellt fest, dass eine Finanzierung von vielen Feinheiten abhängt. Damit du einen besseren Überblick bekommst, haben wir für dich die wichtigsten Fragen beleuchtet. Unser Baukreditrechner unterstützt dich dabei, deine individuelle Situation durchzurechnen.

1. Wie ist ein Immobilienkredit aufgebaut?

Tatsächlich gibt es nicht nur den einen Kredit, denn Banken bieten unterschiedliche Darlehensarten für die Immobilienfinanzierung an. Die Ausgangslage ist gleich: Du erhältst einen Geldbetrag, den du nur für Bau, Kauf oder Sanierung einer Immobilie verwenden darfst. Dafür bist du dem Kreditgeber Zinsen schuldig. Außerdem musst du die Schulden nach Vereinbarung regelmäßig zurückzahlen. Falls du in Zahlungsschwierigkeiten gerätst, vereinbarst du mit der Bank entsprechende Sicherheiten.

Darlehensarten, die dir bei einer Finanzierung begegnen:

1. Annuitätendarlehen: Du hast eine gleichmäßige monatliche Rate, die bereits Zins und Tilgung beinhaltet. Meistens wird der Zinssatz für fünf bis 15 Jahre fest vereinbart. Allerdings sind bei Ablauf dann noch Restschulden übrig, für die du eine Anschlussfinanzierung abschließen wirst.
2. Tilgungsdarlehen: Zins und Tilgung bezahlst du monatlich, wobei deine Rate stetig sinkt. Das liegt daran, dass der Tilgungsbetrag gleich bleibt, aber du nur noch Zinsen von der Restschuld begleichst. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann ebenfalls ein Restdarlehen vorhanden sein, für das du erneut eine Zinsvereinbarung unterschreiben kannst.
3. Variables Darlehen: Bei dieser Darlehensform bekommst du einen anfänglichen Zinssatz, der alle drei bis sechs Monate an einen Referenzzins angepasst wird. Steigen oder sinken die Zinsen auf dem Kapitalmarkt, tun das auch deine Darlehenszinsen. Ein variables Darlehen birgt dadurch Risiken und lohnt sich hauptsächlich für kurzfristige Zwischenfinanzierungen.
4. Bauspardarlehen: Ein Bausparvertrag besteht aus einem Sparanteil und einem Darlehen. Sobald du einen Mindestbetrag eingezahlt hast, kannst du die Bausparsumme ausbezahlt bekommen. Danach musst du das Bauspardarlehen mit Zins und Tilgung in etwa zehn bis fünfzehn Jahren vollständig zurückführen. Die Kreditart ist beliebt, weil Kreditnehmer sich schon bei Abschluss des Vertrags die Kreditzinsen sichern können.

2. Wie viel Immobilienkredit kannst du bekommen?

Der Kreditbetrag hängt von deinem monatlichen Budget ab. Ein Kreditgeber kann dir nur so viel Darlehen ausreichen, wie du vernünftigerweise an Raten tragen kannst. Mit einem Kassensturz findest du heraus, wie viel Geld dir jeden Monat übrig bleibt. Dazu ziehst du von deinem Einkommen alle Ausgaben ab:

• Lebenshaltung
• Wohnnebenkosten
• Versicherungen
• Urlaub
• Fahrzeug / Verkehr
• Telefon, Handy, TV
• Unterhalt
• Freizeit
• andere Kredite / Leasing
• Puffer für Unvorhergesehenes

Mithilfe unseres Budgetrechners ermittelst du nun, wie viel Darlehen du mit diesem Restbetrag erhalten kannst.

3. Welche Voraussetzungen musst du für eine Finanzierung erfüllen?

Bevor du ein Darlehen erhältst, überprüft ein Finanzinstitut deine Bonität und dein Vorhaben. Dabei legt es besonderen Augenmerk auf diese Punkte:

• keine negativen Einträge in der Schufa-Auskunft
• festes Einkommen
• ausreichende Sicherheiten
• Eigenkapital passt zur Finanzierung
• Darlehensrate ist bequem tragbar

Die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage steigt, wenn du einen Teil der Immobilie aus der eigenen Tasche finanzieren kannst. Außerdem ist es ein Vorteil, wenn eine Familie die Finanzierung mit einem Doppeleinkommen trägt oder das Gehalt üppig für die Raten ausreicht.

4. Wie viel Eigenkapital ist wirklich notwendig?

Rund 20 % Eigenkapital möchten Kreditgeber gerne sehen. Das liegt zum einen am Wert der Immobilie, der den Kredit abdeckt. Zum anderen verteuern sich Darlehen, die darüber hinausgehen, durch das höhere Risiko.

Immobilienkredit ohne Eigenkapital

Kaufen oder Bauen ohne Eigenkapital heißt im Fachjargon Vollfinanzierung. Damit sind jedoch nur die Kosten für die Immobilie gemeint. Alle Nebenkosten, die beim Kauf entstehen, musst du trotzdem aus deinen eigenen Mitteln bezahlen. Die Vollfinanzierung haben einige Banken seit der Finanzkrise aus dem Programm genommen. Wer sie noch anbietet, erwartet eine überdurchschnittliche Bonität. Besonders das Einkommen muss stabil sein und dem Kreditnehmer ausreichend Liquidität bringen.

5. Welche Sicherheiten verlangt die Bank?

Für ein Baudarlehen akzeptieren Kreditinstitute verschiedene Sicherheiten. Dazu gehören

• Sicherungsübereignung
• Grundschuld
• Bürgschaft
• Hypothek

Doch am häufigsten ist die Grundschuld. Sie wird in Höhe des Darlehens im Grundbuch deiner Immobilie eingetragen. Die Bank rechnet für dein Haus einen Beleihungswert aus. Dann dividiert sie die Darlehenssumme durch den Beleihungswert und erhält den Beleihungsauslauf. Dieser Betrag dient als Grundlage für Aufschläge auf die Sollzinsen. Am günstigsten ist ein Beleihungsauslauf von 60 %. Die nächste wichtige Grenze liegt bei 80 %. Die höchsten Zinsen erhalten Kreditnehmer, die bis 100 % Beleihungsauslauf erreichen und damit wenig bis kein Eigenkapital mitbringen.

6. Wie funktioniert die Auszahlung bei einem Baukredit?

Kreditgeber unterscheiden bei einem Darlehen nicht zwischen Hausbau und -kauf. Du bekommst bei beiden Vorhaben denselben Vertrag. Die Auszahlung variiert allerdings.

• Hausbau: Nach jedem Baufortschritt erhältst du eine Rechnung für die nächste Abschlagszahlung. Jede Zahlungsaufforderung reichst du an deine Bank weiter, die sie im Anschluss mit den Mitteln aus dem Darlehen bezahlt. So reicht sie den Kredit nach und nach aus.
• Hauskauf: Sobald alle Bedingungen des Kaufvertrags erfüllt sind, kann deine Bank den Kaufpreis überweisen. Sie zahlt dafür das Darlehen auf einen Schlag aus.

Achtung: Finden Darlehensauszahlungen erst einige Zeit nach Abschluss des Darlehensvertrags statt, kann dein Kreditgeber die sogenannte Bereitstellungsprovision berechnen. Um diese zusätzlichen Gebühren so gering wie möglich zu halten, solltest du bis zu einem Jahr bereitstellungsfreie Zeit vereinbaren.

7. Wie bekommst du einen günstigen Immobilienkredit?

Die Kosten eines Darlehens sind die Sollzinsen. Zum einen wird deine Baufinanzierung natürlich günstiger, wenn der Sollzinssatz niedrig ist. Das erreichst du durch

• einen Vergleich von mehreren Angeboten.
• viel Eigenkapital (zum Beispiel auch durch Eigenleistungen am Bau) und einen kleinen Beleihungsauslauf.
• eine optimale Bonität.

Gleichzeitig senkst du die effektiven Zinszahlungen, in dem du

• Sondertilgungen nutzt.
• durch einen hohen Tilgungssatz den Kredit schneller zurückführst.
• auf eine lange Phase ohne Bereitstellungsprovision achtest.
• bei der Zinsbindungsfrist bereits an die Anschlussfinanzierung denkst

8. Kannst du dein Baudarlehen aufstocken?

Einen Kreditvertrag nachträglich zu erhöhen ist nicht möglich. Dagegen kannst du einen zusätzlichen Betrag aufnehmen, wenn du noch Luft bei deiner monatlichen Liquidität und beim Beleihungswert deiner Immobilie hast. Allerdings ist eine Nachfinanzierung immer teurer. Deshalb ist es am besten, bei den Kostenaufstellungen sehr genau zu rechnen, um den Darlehensbetrag treffsicher festzulegen. Tatsächlich kostet es dich auch eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du einen Kreditvertrag über eine höhere Darlehenssumme abschließt und später nicht den gesamten Betrag abnimmst.

Ein günstiger Baukredit sichert deine Finanzierung

Für ein Eigenheim gibst du eine Menge Geld aus, genau wie für den Baukredit, den du dafür aufnimmst. Genaue Planung und Vorbereitung helfen dir dabei, Kosten zu sparen und eine langjährige Baufinanzierung auf die Beine zu stellen, die dich nicht einengt. Unsere Kreditexperten beraten dich gerne zu deinen Möglichkeiten, helfen dir beim Finanzierungskonzept und vergleichen für dich Konditionen hunderter Geldgeber. Vereinbare gleich einen Termin!

Aktuelle Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt in Südhessen

Der Immobilienmarkt in Südhessen befindet sich in einer spannenden Phase: Nach Jahren kontinuierlich steigender Immobilienpreise zeigen sich seit dem Jahr 2023 deutliche Veränderungen, die Kaufinteressenten und Eigentümer gleichermaßen betreffen. Dieser Artikel informiert über die wichtigsten Neuigkeiten zur Baufinanzierung sowie über die aktuellen Trends im Immobilienmarkt in Südhessen.

Stabile Nachfrage trotz volatiler Marktbedingungen

In Südhessen besteht weiterhin eine hohe Nachfrage nach Wohnimmobilien. Besonders in Städten wie Darmstadt, Groß-Gerau und Bensheim ist Wohnraum begehrt. Zwar hat sich das Angebot durch das Neubau-Defizit verknappt, jedoch profitieren Käuferinnen und Käufer aktuell von längeren Verkaufsphasen und vermehrten Verhandlungsspielräumen. Die einst rasant steigenden Preise erleben eine Konsolidierung, wobei Experten für das Jahr 2024 von einer seitwärtsgerichteten Preisentwicklung ausgehen.

Baufinanzierung: Trends bei Zins und Kreditvergabe

Die Entwicklung der Baufinanzierungszinsen ist ein zentrales Thema für Kaufinteressierte in Südhessen. Nach den deutlichen Anstiegen im letzten Jahr haben sich die Zinsen zuletzt auf einem moderaten Niveau zwischen 3,5 und 4 Prozent stabilisiert. Das liegt unter anderem an der abwartenden Geldpolitik der EZB, die ihre Zinspolitik 2024 bisher nicht weiter verschärft hat.

Ein weiterer Trend betrifft die Bedingungen für die Kreditvergabe. Banken setzen zunehmend auf attraktive Sondertilgungsoptionen sowie flexible Laufzeiten. Insbesondere Familien und junge Paare profitieren von neuen Förderprogrammen, die zum Beispiel energieeffizientes Bauen oder den Erwerb klimafreundlicher Immobilien unterstützen.

Stärkere Fokussierung auf Energieeffizienz

Im Zuge der gesetzlichen Vorgaben und der gestiegenen Energiekosten richtet sich der Fokus 2024 verstärkt auf energieeffiziente Immobilien. Käufer in Südhessen achten zunehmend auf eine gute Dämmung, moderne Heizsysteme und nachhaltige Baumaterialien. Zahlreiche Kreditinstitute bieten hierfür spezielle Baufinanzierungstarife mit vergünstigten Zinskonditionen, sofern bestimmte Effizienzstandards erfüllt werden.

Regionale Besonderheiten: Südhessen punktet mit Infrastruktur

Die Attraktivität von Südhessen als Immobilienstandort bleibt ungebrochen – und das trotz der aktuell herausfordernden Marktsituation. Gründe dafür sind eine starke Wirtschaft, gute Anbindung an das Rhein-Main-Gebiet, vielfältige Bildungs- und Freizeitangebote sowie zukunftsfähige Infrastrukturprojekte. Diese Faktoren machen insbesondere Pendlerstädte wie Weiterstadt oder Seeheim-Jugenheim für Familien und Berufspendler interessant.

Digitalisierung der Immobilienvermittlung schreitet voran

Im Zuge der Digitalisierung entwickeln sich die Serviceangebote von Immobilienvermittlern in Südhessen weiter. Online-Besichtigungen, digitale Dokumentenverwaltung und innovative Tools für die Immobilienbewertung bieten mehr Transparenz und Komfort für Kaufinteressierte. Dies beschleunigt nicht nur den Vermittlungsprozess, sondern schafft auch mehr Sicherheit bei der Auswahl der Traumimmobilie.

Ausblick für Kaufinteressierte und Eigentümer in Südhessen

Für das Jahr 2024 und die kommenden Jahre bleibt der Immobilienmarkt in Südhessen dynamisch. Experten empfehlen Interessenten, jetzt Prozesse zur Baufinanzierung zu starten: Wer gut vorbereitet ist, profitiert von den aktuellen Fördermöglichkeiten und kann gezielt nach passenden Immobilienangeboten suchen. Eigentümer können mögliche Modernisierungen in Angriff nehmen, um ihre Objekte für den Markt wettbewerbsfähig zu halten.

Aktuelle Informationen zu Förderprogrammen, Zinsentwicklung und den besten Finanzierungsstrategien für die Region erhalten Sie regelmäßig bei lokalen Experten für Immobilienvermittlung und Baufinanzierung in Südhessen.