Bausparen
ein Klassiker für die Finanzierung von Immobilien

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Ein kleiner Überblick:

  • Bausparen ist eine solide Ergänzung zur Baufinanzierung und eignet sich auch perfekt für geplante Sanierungen.
  • Der Bausparvertrag kennt drei Phasen: Zuerst sparst du einen Geldbetrag an, im nächsten Schritt wird die Bausparsumme ausbezahlt und schließlich zahlst du das Darlehen zurück.
  • Echte Vorteile bei der Finanzierung mit einem Bauspardarlehen sind der verlässliche Zinssatz und die nachrangige Absicherung.

Was steckt hinter dem Bausparvertrag?

Bausparen hat eine Geschichte: Bereits im 3. Jahrhundert vor Christus legten chinesische Sparer ihre Anlagen in einem bausparähnlichen Kollektiv zusammen. 1775 entstand im englischen Birmingham eine Institution, die jedem Mitglied durch gemeinschaftliches Sparen ein Eigenheim ermöglichte. Die Idee kam dann 1885 in Deutschland an, als Pastor von Bodelschwingh die erste Bausparkasse in Bielefeld gründete. Wie funktioniert der Vertrag und welche Vorteile hat ein Bauspardarlehen?

Wie ist der Bausparvertrag aufgebaut?

Das Prinzip der Bausparkassen funktioniert durch viele Sparer, die regelmäßig Beträge auf ihren Vertrag einzahlen. Aus diesem gemeinsamen Topf erhalten andere, die schon länger beteiligt sind, ihre Darlehen ausbezahlt. Die Aufgabe der Bausparkasse ist es, immer für einen Ausgleich zwischen den Sparguthaben und den ausgegebenen Darlehen zu sorgen. Deshalb entstehen für Verträge, die voll einbezahlt sind, manchmal Wartezeiten bei der Zuteilung. Der einzelne Bausparvertrag hat drei Elemente:

  • Die Bausparsumme bezeichnet den gesamten Betrag, den der Vertrag ausmacht.
  • Das Mindestsparguthaben ist die Summe, die du ansparen musst, damit der Vertrag zuteilungsreif ist.
  • Bauspardarlehen heißt der Teil, den du als Kredit bekommst.

Die drei Phasen beim Bausparen

  1. Zwischen 30 und 50 % der Bausparsumme musst du je nach Vertrag als Guthaben einzahlen. Die ersten Jahre läuft dein Vertrag ähnlich wie ein Ratensparvertrag.
  2. In der Zuteilungsphase hast du bereits den Mindestsparbetrag angesammelt. Die Bausparkasse gibt eine Bewertungszahl aus, die dafür zuständig ist, wann dein Vertrag für die Auszahlung an der Reihe ist. Du kannst wählen, ob du nur das Guthaben bekommen möchtest oder auch das Darlehen. Zum Stichtag bekommst du die Summe dann ausbezahlt.
  3. Hast du dich für das Bauspardarlehen entschieden, dann folgt nun noch die Tilgungsphase. Dabei zahlst du monatliche Raten mit Tilgung und einem vereinbarten Sollzins in den Topf der Bausparkasse zurück.

Besonderheiten des Bauspardarlehens

  • Wenn du einen Bausparvertrag abschließt, vereinbaren die Bausparkasse und du bereits den Sollzins, den du in der Zukunft einmal für das Darlehen schuldig bist. Das verschafft dir Zinssicherheit für deine Finanzierung und lohnt sich besonders bei steigenden Bauzinsen.
  • Die Tilgungshöhe steht ebenfalls schon bei Vertragsabschluss fest. Traditionell liegt die monatliche Tilgung bei 6 Promille der Bausparsumme. Doch es existieren zahlreiche abgewandelte Vertragsbedingungen.
  • Deine Darlehenshöhe bestimmt die Bausparkasse folgendermaßen: Bausparsumme - angespartes Guthaben = Bauspardarlehen.
  • Beim Kreditanteil handelt es sich um ein Annuitätendarlehen, das während der Zinsbindungsfrist vollständig getilgt wird. Du benötigst also keine Anschlussfinanzierung und hast jeden Monat eine stabile Kreditrate.

Den Bausparvertrag in die Finanzierung einbinden

Normalerweise benötigt ein Bausparer etwa sieben bis zehn Jahre, um den Mindestsparbetrag zu erreichen. In weiteren zehn bis fünfzehn Jahren tilgt er den Kredit vollständig. Das bedeutet: Für eine ordentliche Bausparsumme ist auch eine horrende monatliche Belastung erforderlich, um diese relativ kurzen Laufzeiten zu erreichen. Deshalb kommt der Vertrag bei den meisten Baufinanzierungen nur als Ergänzung infrage oder dient als Geldspritze für spätere Sanierungen und Modernisierungen. Für frisch abgeschlossene Verträge bieten Bausparkassen und Banken Vorausfinanzierungen an. Dabei erhältst du parallel zur Ansparphase einen Kreditvertrag, bei dem du lediglich die Zinsen begleichst. Sobald dein Vertrag zuteilungsreif ist, tilgst du damit das Vorausdarlehen.

Deine Ansprechpartner vor Ort

Regionalimmobilien24 powered by Finanzierungspartner Volksbank Vogtland-Saale-Orla eG

Baufinanzierungsberater Michael Deumer
Jößnitzer Straße 5
08525 Plauen
Telefon: 03741 269 2453
Mobil: -
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Samstag: Geschlossen
Sonntag: Geschlossen

Bausparen hat Vor- und Nachteile!

Gerade in Zeiten, in denen Bauzinsen niedrig sind, verzichten viele Käufer und Bauherren bei der Hausfinanzierung auf einen Bausparer. Das liegt daran, dass die Sparzeiten bis zur Zuteilung lang sind und sie kaum Guthabenzinsen erhalten. Trotzdem hat ein Bauspardarlehen zu allen Zeiten Vorteile, die du für dein individuelles Konzept prüfen solltest:

Vorteil Nachteil
Zinssatz ist bereits Jahre vor der Finanzierung bei Vertragsabschluss festgeschrieben. Für den Vertrag entstehen Abschlussgebühren von 1 bis 1,6 % der Bausparsumme.
Auf das Bauspardarlehen können jederzeit Sondertilgungen erfolgen. Lange Ansparzeit, bevor die eigentliche Finanzierung beginnt.
Die Bausparkasse geht mit der Grundschuld in den Nachrang. Dadurch ist ein zusätzliches günstiges Bankdarlehen möglich. Relativ hohe Spar- und Tilgungsbeträge, die die monatliche Rate in die Höhe treiben.
Schnelle Tilgung bedeutet frühzeitige Schuldenfreiheit. Das Bauspardarlehen darf nur für wohnwirtschaftliche Zwecke abgerufen werden.
Bausparguthaben zählt bei der Baufinanzierung als Eigenkapital. Wegen der üppigen Raten ist für viele Kreditnehmer nur ein kleines Bauspardarlehen tragbar.

Welche Förderungen kannst du als Bausparer erhalten?

Der Staat unterstützt Bürger, die etwas fürs Eigenheim ansparen. Deshalb gibt es drei Förderungen, bei denen du einen Zuschuss bekommen kannst.

  1. Die Arbeitnehmer-Sparzulage kannst du beantragen, wenn du deine vermögenswirksamen Leistungen in den Vertrag steckst. Dafür darfst du die maximalen Einkommensgrenzen nicht überschreiten.
  2. Auch für die Wohnungsbauprämie existiert eine Höchstgrenze für dein Einkommen. Erfüllst du alle Bedingungen, kannst du allein maximal 70 € Zuschuss erhalten. Für ein Ehepaar gibt es bis 140 €.
  3. Ein Wohn-Riester verhilft dir zu attraktiven Förderungen und Steuerersparnissen. Diese Vorteile erhältst du nicht nur auf deine Sparleistungen, sondern später auch auf die Tilgungen.

Bausparen – eine Säule in deiner Baufinanzierung?

Das Bauspardarlehen kann bei den meisten Bauherren wegen der Gebühren und der schnellen Tilgung nur eine Ergänzung zu anderen Kreditarten sein. Allerdings gibt es klare Argumente für den Finanzierungsklassiker wegen der verlässlichen Zinsen und den staatlichen Förderungen. Ob Bausparen zu deinem Vorhaben passt, überprüfen wir gerne gemeinsam mit dir. Unsere Experten bei Regionalimmobilien24 beraten dich zu einem perfekten Finanzierungskonzept. Ruf uns gleich an!

Im Westen grenzt die Region an Hessen, im Süden an Bayern und südlich erstreckt sich der Naturpark Thüringer Wald. In dieser Region leben knapp 500.000 der 2,34 Millionen Thüringer. Eisennach ist mit 43.727 Einwohnern die größte Stadt in Südwestthüringen. Die höchste Erhebung ist der Wildekopf mit 943 m. Er ist der vierthöchste Berg Thüringens. Durch ihn wird der Gebirgskamm geprägt, vor allem wenn man von Süden kommt. Im Zentralmassiv des Thüringer Waldes ist sein Ost-Hang einer der am tiefsten und steilsten hinabreichenden Hänge.

Kulturhistorisch gehört Südwest Thüringen zur Region Franken. Im frühen Mittelalter wurde das Gebiet von Franken besiedelt. Die Werra ist der zweitlängste und bedeutendste Fluss Thüringens. Der größte Teil Südthüringens gehört zu ihrem Stromgebiet. Von ihren 187 km die die Werra in Thüringen zurücklegt, führen rund 120 km durch das Thüringer Schiefergebirge.

Thüringen ist die starke Mitte Deutschlands. Man kommt von hier aus in gut drei Stunden nach München, Hamburg, Berlin oder Karlsruhe. Auch die Bahn kommt nach Südthüringen. Im Westen fährt der ICE von Dresden nach Frankfurt und vom Süden nach Norden ist die Bahnstrecke von Würzburg nach Erfurt.

Einen Urlaub in der Region Südwestthüringen kann man mit einem Mix aus Unternehmungen in der Natur und Sightseeing recht abwechslungsreich gestalten. Der Werraradweg, der Herkules-Wartburg-Radweg führen in der Nähe von Eisennach durch die Region. Ein beliebter Wander- und Radweg ist der rund 200 km lange Rennsteig. Er verläuft ebenfalls in Südwestthüringen. In der Region sind zahlreiche Wanderwege als Strecken- und Rundwanderwege ausgeschildert. Hier kann man wunderbar einen vierstündigen Spaziergang um die Stadt herum machen oder auch eine mehrtägige Etappentour durch die wunderschöne Region unternehmen. Das Mountainbike oder Fahrrad ist für den Urlaub in Südwestthüringen unentbehrlich. Die wunderschönen Radwege verlaufen abseits der befahrenen Straßen und man kann über Stock und Stein die Umgebung erkunden.

Im Sommer kann man wunderbar auf dem Höhenwanderweg wandern und in die Rennsteigtherme besuchen in Oberhof besuchen. Hier gibt es einen Wildwasserströmungskanal, eine Großwasserrutsche und eine wunderschöne Saunalandschaft. Auch Eisennach ist mit der Wartburg als einem UNESCO-Weltkulturerbe ein beliebtes Reiseziel. Die Malittenburg, die Eisenacher Burg und das Eisennacher Stadtschloss gehören ebenfalls zu den Sehenswürdigkeiten in Südwestthüringen.

Im Winter kann man im Thüringen Wald wunderbar Langlauf- und Abfahrtsski betreiben. Die Region ist sehr schneesicher. Ein bevorzugtes Ziel ist im Landkreis Schmalkalden der Wintersportort Oberhof.

Als Quell der Schöpfungskraft inspirierte der Thüringern Wald schon immer Freigeister, Dichter und Musiker. Er ist aber auch ein Ort der Entschleunigung und ein spirituelles Kraftfeld der Selbstbesinnung. Hier suchen Menschen seit dem 4. Jahrhundert Erfüllung im Gebet, im asketischen Leben und in der Einsamkeit. Mitten im Wald wurden hier bewusst Klostergründungen wie Paulinzella vollzogen. Goethe machte Naturstudien bei seinen Streifzügen durch die Gegend um Ilmenau, die ihn zu seinen literarischen Werken inspirierten. In Ludwig Bechsteins Märchensammlungen ist der Thüringer Wald der Ort in der am der Entzauberung des Alltags entgegentritt. Martin Luther hat auf der Wartburg das Neue Testament ins Deutsche übersetzt.

Sehenswürdigkeiten:
  • Eisennacher Stadtschloss
  • Malittenburg
  • Eisenacher Burg
  • Wartburg
  • Rennsteig
  • Gradierwerk Bad Salbungen
  • Wildekopf
  • Rathaus in Hildburghausen
  • Naturpark Thüringer Wald
  • Wintersportort Oberhof