Förderung durch die KfW
wie geht das in Südwestthüringen

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Deine Baufinanzierungsberatung in Südwestthüringen

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Ein kurzer Überblick:

  • Die KfW gibt Förderprogramme des Bundes aus und unterstützt Bauherren und Immobilienkäufer bei ihrem Vorhaben.
  • Die Förderung besteht entweder aus einem zweckgebundenen Kredit mit verbilligtem Sollzins oder einem Zuschuss.
  • Den Antrag stellst du je nach Programm direkt bei der KfW oder über die Bank, bei der du deine Baufinanzierung abschließt.

Wer ist die KfW und was macht sie? Eine Erklärung.

Wenn die Bundesregierung Projekte fördern möchte, dann gibt sie manchmal eine Geldspritze oder ein günstiges Darlehen an Privatpersonen, Unternehmen oder Organisationen aus. Ein Instrument, diese Förderung unter die Bevölkerung zu bringen, ist die KfW oder Kreditanstalt für Wiederaufbau. Sie ist keine Bank im eigentlichen Sinne, sondern eine Anstalt des öffentlichen Rechts. Ihre Aufgabe ist es, zu prüfen, ob ein Vorhaben tatsächlich die Förderbedingungen erfüllt, und erst dann die Mittel auszuzahlen. In unserem Artikel beschäftigen wir uns mit den Förderkrediten und Zuschüssen, die Privatpersonen für Immobilienprojekte erhalten können.

Deine Fördermöglichkeiten berechnen:

Nutze für Dein Vorhaben rund ums Haus die maximale Förderung.Informiere Dich schnell und unkompliziert über passende Zuschüsse oder mögliche Förderdarlehen für Dein Vorhaben. Anhand weniger Eckdaten zur Immobilie und zum Vorhaben verschafft Dir die Fördergeld-Suche einen Überblick. Dein eigener Förderbericht ist direkt online abrufbar und wird zum Speichern und Drucken als PDF erstellt.
 

Fördersumme berechnen

Wie sieht die Förderung der KfW aus?

Ein Förderdarlehen ähnelt dem klassischen Annuitätendarlehen mit festem Sollzins und einer monatlichen Rate. Außerdem ist bei manchen Förderprogrammen ein endfälliges Darlehen erhältlich. Allerdings kannst du die Kredite nicht direkt beantragen, sondern die Kreditanstalt gewährt den Kredit nur über eine reguläre Bank. Die möglichen Fördersummen liegen im Bereich von 50.000 bis 150.000 € und reichen damit in den meisten Fällen nicht für die komplette Finanzierung aus. Teilweise kannst du zusätzlich einen Tilgungszuschuss bekommen. Das bedeutet, du musst nicht die gesamte Darlehenssumme zurückzahlen. Viele Banken bieten bei der Finanzierung an, den Förderantrag zu stellen und Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau durchzuleiten. Entscheidest du dich statt für ein verbilligtes Darlehen für ein reines Zuschussprogramm, dann wendest du dich online an die Förderbank.

Welche Bedingungen sind an die Förderung einer Baufinanzierung gebunden?

Für Privatpersonen gibt es nur eine Voraussetzung: Du musst die gesetzlichen Bedingungen für Kreditnehmer erfüllen. Anders sieht es bei deinem Projekt aus. In erster Linie muss das Vorhaben zu den Förderprogrammen passen, denn die sind teilweise mit strengen Vorgaben ausgestattet. Du findest Fördervarianten für den Neubau und die Bestandsimmobilie, bei Eigennutzung und Vermietung, für Gesamtprojekte und Einzelmaßnahmen.

Welche Projekte fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau?

Aktuell befinden sich im Portfolio der Kreditanstalt Förderkredite für folgende Vorhaben:

  • Kauf einer Bestandsimmobilie oder Neubau bei Eigennutzung(Wohneigentumsprogramm 124)
  • Sanieren, kaufen oder bauen nach einem Standard für Energieeffizienzhäuser (Energieeffiziente Wohngebäude Programm 261, 262)
  • Erneuerbare Energien einbauen (Programm 270)
  • Altersgerecht umbauen + Einbruchsschutz (Programm 159)

Wie funktioniert ein Förderprogramm für die Baufinanzierung?

1. Förderprogramm auswählen

Als Finanzierungsvermittler helfen wir dir gerne, das richtige Programm in Verbindung mit deiner Baufinanzierung zu finden. Bei der Auswahl für deinen Neubau oder eine Bestandsimmobilie kannst du auch mehrere Förderprogramme miteinander verbinden. Wie das geht, zeigen wir dir. Außerdem vermitteln wir dir Banken, die als Finanzierungspartner mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau zusammenarbeiten. Oder du entscheidest dich für einen Förderzuschuss, falls sich das als finanziell günstiger herausstellt.

2. Eventuell einen Experten für Energieeffizienz beauftragen

Für die Förderprogramme rund um die energieeffizienten Gebäude schreibt die Kreditanstalt vor, dass du einen Experten ins Team holst. Er begleitet das gesamte Projekt mit seiner Expertise und erstellt für die Förderbank eine Bestätigung, ob die Maßnahmen korrekt umgesetzt wurden. Natürlich kostet dieser Sachverständige Geld, deshalb kannst du auch seine Kosten fördern lassen.

3. Antrag stellen

Im nächsten Schritt beantragst du deine Fördermittel. Für einen Zuschuss musst du dich selbst an die Kreditanstalt wenden und die Formulare sowie die erforderlichen Unterlagen einreichen. Bei einem Darlehen macht das die Bank, die die restliche Baufinanzierung für dich übernimmt. Sie holt alle Unterlagen ein, prüft Vorhaben und deine Bonität und schickt den Antrag weiter. Nach der Zusage unterschreibst du den Kreditvertrag. Was du unbedingt wissen solltest: Die durchleitende Bank gilt als Gläubigerin der Summe.

Wichtig: Für den Förderkredit musst du meistens eine Grundschuld als Sicherheit stellen. Sie kann im Rang nach dem Grundpfandrecht für die restliche Baufinanzierung eingetragen werden. Gläubigerin der Sicherheit ist – genau wie beim Darlehen selbst – die durchleitende Bank.

4. Förderbetrag abrufen

Sobald du dein Vorhaben umsetzt, reichst du deine fälligen Rechnungen ein. Bei einem Zuschuss musst du die Summe vorstrecken, denn die Kreditanstalt prüft erst, ob du dich an alle Bedingungen gehalten hast. Bei einem Darlehen muss die durchleitende Bank die Unterlagen mit den Vertragsbedingungen abgleichen. Sie zahlt danach die Rechnungen direkt aus der Kreditsumme.

Deine Ansprechpartner vor Ort

Regionalimmobilien24 powered by Baufinanzierung Gera Heidi Grossert

selbstständige Baufinanzierungsberaterin Heidi Grossert
Altenburger Str. 36
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E-Mail: heidi.grossert@regionalimmobilien24.de

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Besondernheiten bei einem Kredit aus Fördermitteln

Die Vertragsbedingungen bei einem Förderkredit unterscheiden sich ein wenig vom Bankdarlehen. Deshalb solltest du ihre Auswirkungen auf deine Baufinanzierung kennen und bewerten. Hier sind die wichtigsten Punkte:

Verbilligter Zinssatz:

Durch die Förderung des Staates liegt der Sollzins bei Förderdarlehen unter dem Bauzins, den du auf dem offenen Markt erhältst – meistens. Wenn das Zinsniveau niedrig ist, fällt die Zinsminderung nicht so offensichtlich aus. Du kannst dann mit optimaler Bonität und einem ordentlichen Beleihungsauslauf Angebote mit niedrigerem Sollzins bei einer Bank finden.

Lösung: Für dich vergleichen wir Angebote von über 400 Kreditinstituten und finden heraus, ob die günstigste Kondition ein Förderdarlehen ist.

Tilgungsfreie Jahre:

Eigentlich ein kluger Gedanke: Die ersten 1 bis 5 Jahre schiebt die Kreditanstalt für Wiederaufbau den Tilgungsbeginn nach hinten. Damit bezahlst du nur die Zinsen für das Darlehen. Optimal, wenn du nach dem Einzug noch weiter renovierst oder du dir Möbel und eine Einbauküche anschaffst. In diesen tilgungsfreien Jahren haben Eigentümer und Bauherren mehr Geld in der Tasche. Doch sie sollten das Startdatum der Tilgung nicht aus den Augen verlieren, damit sie die Tilgungsraten nicht anderweitig verplanen.

Lösung: Notiere dir den Tilgungsbeginn oder markiere dir dick den Termin mit der ersten höheren Rate in deinem Haushaltsplan. Dann kommt die Tilgung nicht überraschend und du kommst nicht in Zahlungsschwierigkeiten.

Sollzinsbindung und Laufzeit der Darlehen:

Bis auf das Programm 270 begrenzen alle Förderdarlehen die Sollzinsbindung auf 5 oder 10 Jahre. Danach bekommst du von der Förderbank ein Zinsangebot für die Verlängerung. Zusätzlich kannst du die Gesamtlaufzeit des Darlehens mit bis zu 30 Jahren auswählen. Da die längeren Laufzeiten Einfluss auf die Höhe des Sollzinses haben, ist die Versuchung groß, eine kurze Darlehensdauer zu nehmen. Sind am Ende der Laufzeit noch Schulden übrig, kannst du dafür kein weiteres Förderdarlehen bekommen.

Lösung: Plane deine Finanzierung so, dass du bei Auslauf des Förderkredits eine Anschlussfinanzierung mit Zinserhöhung problemlos tragen könntest. Oder du greifst gleich zu einer Gesamtlaufzeit, in der du das Darlehen komplett zurückzahlst.

Tilgungszuschuss:

Das Förderprogramm 261, 262 hat eine entscheidende Charakteristik: Erhalten dein Neubau oder deine Bestandsimmobilie im Rahmen der energetischen Sanierung eine besonders hohe Energieeffizienz, sinkt die Summe, die du zurückzahlen musst. Die Förderbank erstattet dir einen Zuschuss zu deiner Tilgung mit 15 bis 50 % von der Darlehenssumme.

Idee: Kläre mit deinem Bauträger, Architekt oder deinem Energieberater ab, wie viel du für die nächst höhere Energieeffizienzstufe einsetzen müsstest. Vielleicht fehlt nicht mehr viel und die Ausgaben dafür lohnen sich durch den besseren Tilgungszuschuss.

Sondertilgung:

Bei der Kreditanstalt gibt es keine Sondertilgungsmöglichkeit und du darfst den Kredit nicht vorzeitig zurückzahlen. Wenn du eine bestimmte Summe zusätzlich tilgen willst, berechnet sie dir eine Vorfälligkeitsentschädigung aus den entgangenen Zinsen.

Lösung: Wenn du in naher Zukunft eine Erbschaft erwartest oder jährlich eine Bonifikation erhältst, solltest du ein reguläres Annuitätendarlehen mit Sondertilgungsmöglichkeit in Betracht ziehen.

Die Förderprogramme - eine kleine Übersicht

Für den Neubau und für Bestandsimmobilien:

Förderdarlehen

  1. Wohneigentumsprogramm (124): Bis zu 100.000 € kannst du beim Kauf oder Bau einer Immobilie als Förderkredit erhalten – wenn du das Objekt auch selbst bewohnst. Neben den Bau- und Kaufkosten finanziert die KfW dir auch deine Nebenkosten.

    Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit
    Annuitätendarlehen 5 oder 10 Jahre 1 - 3 Jahre 4 - 25 Jahre
    endfälliges Darlehen 4 - 10 Jahre keine 4 - 10 Jahre

    Als Sicherheit dient jeweils eine Grundschuld. Diesen Förderkredit kannst du mit anderem Förderprogrammen kombinieren.

  2. Kredit für energieeffiziente Gebäude (261, 262): Machst du das ganze Objekt zum Energieeffizienzhaus, kannst du Förderdarlehen bis 150.000 € beantragen. Bei Einzelmaßnahmen sind es nur 60.000 €. Je effizienter deine Immobilie ist, desto höher ist der mögliche Kreditbetrag und der Tilgungszuschuss.

    Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit
    Annuitätendarlehen 10 Jahre 1 - 3 Jahre 10 - 20 Jahre
    endfälliges Darlehen 4 - 10 Jahre keine 4 - 10 Jahre

    Bedingung für die Fördermittel ist ein Energieexperte, der dein Vorhaben begleitet. Auch für seine Kosten erhältst du finanzielle Unterstützung.

  3. Fördermittel für erneuerbare Energien wie die Fotovoltaikanlage bekommst du im Programm 270. Bis zu 50 Millionen € fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau.

    Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit
    Annuitätendarlehen 5 - 20 Jahre 1 - 3 Jahre 5 - 20 Jahre

Zuschüsse

Nur für Bestandsimmobilien:

Förderdarlehen

Das Förderdarlehen „Altersgerecht Umbauen“ (159) zielt auf Maßnahmen ab, die Barrieren reduzieren und vor Einbrüchen schützen. Außerdem ist das das richtige Programm, wenn du Gewerbeflächen oder unbeheizte Räume zu Wohnfläche umbaust. Die Förderbank stellt Mindestanforderungen an dein Vorhaben und fördert bis zu einem Betrag von 50.000 €. Ein riesiger Vorteil: Den Kredit gibt es völlig ohne Altersvorgaben für den Kreditnehmer.

Förderkredit Sollzinsbindung tilgungsfreie Jahre Gesamtlaufzeit
Annuitätendarlehen 5 - 10 Jahre 1 - 5 Jahre 4 - 30 Jahre
endfälliges Darlehen 4 - 10 Jahre keine 4 - 10 Jahre

Förderung für deine Baufinanzierung durch die KfW

Egal, ob du einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie sowie Sanierungsarbeiten finanzierst, einen Förderkredit solltest du immer in deinen Darlehensvergleich miteinbeziehen. Die Förderdarlehen sind meistens günstiger als ein reguläres Annuitätendarlehen. Und falls nicht, kommt dein Vorhaben eventuell für einen Zuschuss infrage. Die verschiedenen Programme sind häufig miteinander kombinierbar, wodurch du zusätzliches Geld sparen kannst. Außer der Kreditanstalt für Wiederaufbau gibt es weitere Fördermöglichkeiten bei den Förderbanken der Länder, der BAFA (Bundesamt für Ausfuhr und Wirtschaftskontrolle) sowie bei Städten und Gemeinden. Wir helfen dir gerne, Förderungen zu finden und eine Finanzierung zu optimalen Konditionen zusammenzustellen. Ruf gleich an!

Im Westen grenzt die Region an Hessen, im Süden an Bayern und südlich erstreckt sich der Naturpark Thüringer Wald. In dieser Region leben knapp 500.000 der 2,34 Millionen Thüringer. Eisennach ist mit 43.727 Einwohnern die größte Stadt in Südwestthüringen. Die höchste Erhebung ist der Wildekopf mit 943 m. Er ist der vierthöchste Berg Thüringens. Durch ihn wird der Gebirgskamm geprägt, vor allem wenn man von Süden kommt. Im Zentralmassiv des Thüringer Waldes ist sein Ost-Hang einer der am tiefsten und steilsten hinabreichenden Hänge.

Kulturhistorisch gehört Südwest Thüringen zur Region Franken. Im frühen Mittelalter wurde das Gebiet von Franken besiedelt. Die Werra ist der zweitlängste und bedeutendste Fluss Thüringens. Der größte Teil Südthüringens gehört zu ihrem Stromgebiet. Von ihren 187 km die die Werra in Thüringen zurücklegt, führen rund 120 km durch das Thüringer Schiefergebirge.

Thüringen ist die starke Mitte Deutschlands. Man kommt von hier aus in gut drei Stunden nach München, Hamburg, Berlin oder Karlsruhe. Auch die Bahn kommt nach Südthüringen. Im Westen fährt der ICE von Dresden nach Frankfurt und vom Süden nach Norden ist die Bahnstrecke von Würzburg nach Erfurt.

Einen Urlaub in der Region Südwestthüringen kann man mit einem Mix aus Unternehmungen in der Natur und Sightseeing recht abwechslungsreich gestalten. Der Werraradweg, der Herkules-Wartburg-Radweg führen in der Nähe von Eisennach durch die Region. Ein beliebter Wander- und Radweg ist der rund 200 km lange Rennsteig. Er verläuft ebenfalls in Südwestthüringen. In der Region sind zahlreiche Wanderwege als Strecken- und Rundwanderwege ausgeschildert. Hier kann man wunderbar einen vierstündigen Spaziergang um die Stadt herum machen oder auch eine mehrtägige Etappentour durch die wunderschöne Region unternehmen. Das Mountainbike oder Fahrrad ist für den Urlaub in Südwestthüringen unentbehrlich. Die wunderschönen Radwege verlaufen abseits der befahrenen Straßen und man kann über Stock und Stein die Umgebung erkunden.

Im Sommer kann man wunderbar auf dem Höhenwanderweg wandern und in die Rennsteigtherme besuchen in Oberhof besuchen. Hier gibt es einen Wildwasserströmungskanal, eine Großwasserrutsche und eine wunderschöne Saunalandschaft. Auch Eisennach ist mit der Wartburg als einem UNESCO-Weltkulturerbe ein beliebtes Reiseziel. Die Malittenburg, die Eisenacher Burg und das Eisennacher Stadtschloss gehören ebenfalls zu den Sehenswürdigkeiten in Südwestthüringen.

Im Winter kann man im Thüringen Wald wunderbar Langlauf- und Abfahrtsski betreiben. Die Region ist sehr schneesicher. Ein bevorzugtes Ziel ist im Landkreis Schmalkalden der Wintersportort Oberhof.

Als Quell der Schöpfungskraft inspirierte der Thüringern Wald schon immer Freigeister, Dichter und Musiker. Er ist aber auch ein Ort der Entschleunigung und ein spirituelles Kraftfeld der Selbstbesinnung. Hier suchen Menschen seit dem 4. Jahrhundert Erfüllung im Gebet, im asketischen Leben und in der Einsamkeit. Mitten im Wald wurden hier bewusst Klostergründungen wie Paulinzella vollzogen. Goethe machte Naturstudien bei seinen Streifzügen durch die Gegend um Ilmenau, die ihn zu seinen literarischen Werken inspirierten. In Ludwig Bechsteins Märchensammlungen ist der Thüringer Wald der Ort in der am der Entzauberung des Alltags entgegentritt. Martin Luther hat auf der Wartburg das Neue Testament ins Deutsche übersetzt.

Sehenswürdigkeiten:
  • Eisennacher Stadtschloss
  • Malittenburg
  • Eisenacher Burg
  • Wartburg
  • Rennsteig
  • Gradierwerk Bad Salbungen
  • Wildekopf
  • Rathaus in Hildburghausen
  • Naturpark Thüringer Wald
  • Wintersportort Oberhof