Was kostet Baugeld
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Das Wichtigste zuerst:

  • Baugeld ist die Summe, die du dir für den Kauf oder den Bau deiner Immobilie von einem Kreditgeber leihst.
  • Die Bauzinsen lehnen sich an die Kapitalmarktzinsen an und werden nur bedingt von der EZB beeinflusst.
  • Wie teuer deine individuelle Finanzierung sein wird, hängt außerdem von vielen Faktoren ab, die dich, deine Kreditbedingungen, dein Vorhaben und deinen Kreditgeber betreffen.

Baugeld für die Immobilie

Bevor du deiner Familie ein Eigenheim gönnen kannst, musst du genug Kapital aufbringen. Die meisten Käufer oder Häuslebauer haben die nötige Summe nicht komplett auf dem Konto. Sie müssen für die Finanzlücke einen Baukredit aufnehmen. Das sogenannte Baugeld bekommst du bei einer Bank, einer Bausparkasse oder einer Versicherung in Form eines Darlehens. Es ist zweckgebunden und du darfst es nur für die Immobilie verwenden. Grundsätzlich kann jeder, der Eigenkapital angespart hat und die Darlehensrate tragen kann, ein Baudarlehen beantragen. Welche Kosten kommen auf dich zu und wie sieht die zukünftige Entwicklung aus?

Die Entwicklung der Zinsen

Für ein Darlehen bezahlt der Kreditnehmer einen Sollzins. Für Baufinanzierungen sind die Zinsen günstiger als zum Beispiel bei einem Ratenkredit. Das liegt an der langen Laufzeit des Darlehens und der hochwertigen Sicherheit, die eine Grundschuld darstellt. Deshalb weisen Kreditinstitute die Sollzinsen für Baukredite in separaten Angeboten aus.

So funktioniert der Markt für Bauzinsen

Viele gehen davon aus, dass die EZB die Fäden beim Zinssatz in der Hand hält. Doch das ist bei Bauzinsen bedingt richtig. Banken können sich nur zu einem Teil bei der EZB refinanzieren. Für Baugeld lohnt es sich mehr, Pfandbriefe und andere Anlagen des Kapitalmarktes zu nutzen. Tatsächlich ist es aber so, dass alle Zinsen sich gegenseitig beeinflussen. Denn wer soll in Pfandbriefe mit niedrigen Zinssätzen anlegen, wenn er für sein Geld woanders mehr bekommt. Würde die EZB also das Zinsniveau anheben, würden sich auch die Bauzinsen irgendwann diesem Trend anpassen.

Wissensbox: Banken machen für einen Kredit in Höhe von 60 % des Beleihungswertes deiner Immobilie ein besonders günstiges Zinsangebot. Das liegt daran, dass ein Pfandbrief nur bis zu diesen 60 % abgesichert werden kann. Höhere Summen muss sich das Kreditinstitut woanders besorgen.

Wie werden sich die Zinsen entwickeln?

Da niemand eine Glaskugel hat, gibt es auch keine absolut zuverlässige Voraussage über den Markt für Bauzinsen. Experten gehen jedoch von folgendem Szenario aus:

  1. Kurzfristige Entwicklung: leicht steigend
  2. Langfristige Prognose: leicht steigend

Information: Als Kauf- oder Bauinteressent ist für dich nicht nur die Zinsentwicklung relevant. Die Höhe der Sollzinsen schlägt sich auch in den Immobilienpreisen nieder und beeinflusst die Ausgaben insgesamt.

Deine Ansprechpartner vor Ort

Regionalimmobilien24 powered by Göldner Finanzplanung UG

selbstständiger Finanzierungsberater Michael Göldner
Hauptstraße 27
32107 Bad Salzuflen
Telefon: 05222 7949 400
Mobil: -
E-Mail: michael.goeldner@regionalimmobilien24.de

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Sonntag: Geschlossen

Baugeld individuell betrachtet: Was kostet dich ein Baukredit?

Vielleicht erscheint dir der Bauzins im Vergleich zu den Sollzinsen bei Privatkrediten sehr niedrig. Der Unterschied ist jedoch, deine Baufinanzierung wird dich viele Jahre begleiten. In der Regel dauert ein Baudarlehen zwischen 20 und 30 Jahren. In dieser Zeit bezahlst du jeden Monat Zinsen, die sich zu einer stattlichen Summe anhäufen. Deshalb darfst du beim Zinsvergleich ruhig knausrig sein.

Beispiel: Darum ist der Zinssatz so wichtig!

Ein Bauherr vergleicht zwei Angebote für einen Baukredit. Sein Annuitätendarlehen soll eine Summe von 250.000 € haben, die Rate beträgt 1.250 € und er hat eine Finanzierung für 15 Jahre angefragt.

  Angebot mit 3,5 % Angebot mit 4,0 %
anfängliche Tilgung 2,5 % 2 %
Zinskosten während der Zinsbindung 101.934,29 € 122.462,36 €
Restschuld nach 15 Jahren 126.934,29 € 147.462,36 €
voraussichtliche Gesamtlaufzeit 25 Jahre 28 Jahre

Fazit: Bei einem Unterschied von nur 0,5 % bezahlt der Kreditnehmer in 15 Jahren Kreditlaufzeit rund 20.528,07 € mehr. Das ist aber nicht alles. Seine Restschuld ist bei dem teureren Kredit höher und wird ihm bei der Anschlussfinanzierung noch zusätzliche Kosten bescheren. Die Gesamtlaufzeit für die Baufinanzierung ist um 3 Jahre gestiegen.

Wie kannst du deine Zinsen positiv beeinflussen?

Verschiedene Faktoren bestimmten darüber, welchen Zinssatz du für deinen Baukredit bekommst. Dazu gehört:

  • Deine Bonität: Je besser du vom Kreditgeber eingestuft wirst, desto weniger Risiko stellt deine Finanzierung dar. Die Folge: Der Risikoaufschlag ist geringer.
  • Der Wert deiner Immobilie: Eine Bank berechnet den Beleihungswert deines Objekts selbst. Bestimmte Eigenschaften, die wertmindernd eingestuft werden, führen dann zu Abschlägen.
  • Der Beleihungswert oder die Höhe deines Eigenkapitals: Je mehr eigenes Geld du für die Finanzierung einsetzt, desto besser wird das Kredit-Sicherheiten-Verhältnis.
  • Die Höhe deines Kredits: Eine Bank möchte auch Gewinn machen und kleine Kreditsummen sind deshalb teurer als größere.
  • Laufzeit: Je länger du die Zinsbindung deines Kredits festschreibst, desto höher wird dein Sollzinssatz.
  • Wie schnell du tilgst: Die Tilgung ist für den Kreditgeber ein Risikofaktor. Je schneller die Kreditsumme sinkt, desto besser für deinen Sollzins.
  • Dein Kreditpartner: Viel hängt davon ab, wo du deine Baufinanzierung abschließt.
  • Eine Förderung: Staatliche Förderprogramme bieten dir zinsverbilligte Darlehen oder einen Zuschuss zu deinem Immobilienvorhaben an. Wenn sich dein Objekt für eine dieser Förderungen eignet, ist das meistens eine gute Gelegenheit, Kosten zu sparen.

Baugeld zum optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis

Baugeld bindet dich für Jahrzehnte und die Zinsen summieren sich. Mit einem günstigen Sollzinssatz kannst du deshalb viel Geld sparen. Der Zinssatz ist aktuell noch stabil, kann aber in den kommenden Jahren anziehen. Viele nutzen die Gelegenheit, um sich jetzt den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Der Bauzins hängt aber nicht lediglich vom Kapitalmarkt ab, sondern ist ein Zusammenspiel aus den verschiedensten Faktoren, die du nur teilweise selbst beeinflussen kannst. Um die optimale Finanzierungslösung für dein Immobilienprojekt zusammenzustellen, gibt es Regionalimmobilien24. Wir helfen dir auch dabei, Zinssätze von über 400 Anbietern zu vergleichen und dein passendes Angebot zu finden. Ruf uns an!

Im niedersächsischen Bergland, als Teil des unteren Weserberglandes liegt die Region Teutoburger Wald. Die Regionliegt im Bundesland Nordrhein-Westfalen und erstreckt sich auf einer Strecke von 105 km Länge und ist ein 446,4 m über dem Meeresspiegel liegendes Mittelgebirge. Es gibt sehr vielfältige und schöne Naturlandschaften in der Region, mit einer Fläche von 6500 Quadratkilometern.
Vor 60 Millionen Jahren falteten die gewaltigen Kräfte driftender Kontinentalplatten auf, als wären sie nur Papier. So entstanden die Kämme des Teutoburger Waldes und die Alpen. Die Gesteinsschichten brachen vielerorts auf und es bildeten sich zahlreiche Schluchten und Klippen. Hier können Geologen die Erdgeschichte wie in einem Buch lesen. Deswegen gehören Teile des Teutoburger Waldes zum Geo- und Naturpark TERRA.vita. Die Region ist hervorragend aufgestellt in Forschung sowie Bildung und ist gleichzeitig einer der größten deutschen Wirtschaftsstandorte. In der Region wird ein Bruttoinlandsprodukt von 75 Milliarden Euro im Jahr erwirtschaftet. Die ca. 150.000 Unternehmen beschäftigen etwa eine Million Menschen.
Zum Wohl seiner Besucher legt sich der Teutoburger Wald mächtig ins Zeug, hier gibt es eine frische Meeresbrise, Minerale und Moor. Mit einem heilklimatischem Kurort, sechs staatlich anerkannten Heilbädern, zehn Luftkurorten, vier Erholungsorten und einem heilklimatischem Kurort ist die Region als Heilgarten Deutschlands bekannt. Zahlreiche Rad- und Wanderwege der Mittelgebirgslandschaft wirken Gesundheitsfördernd. In zwei Naturparken kann man hier den Facettenreichtum des Mittelgebirges erleben. Man kann hier auf reizvollen Wegen nach Lust und Laune wandern.
Auf Reitwegen, mit Paddel oder Golfschläger, auf Radwegen oder bei einer Ballonfahrt lässt sich die Region wunderbar erkunden. Die größeren Städte Osnabrück, Minden, Herford, Bielefeld, Detmold, Paderborn und Gütersloh laden mit vielen Ausflugszielen und umfangreichen Freizeit- und Kulturangeboten zum Urlaub machen ein.
Auch kulinarisch hat die Region Einiges zu bieten. Die westfälische Küche ist frisch, deftig und ländlich und ein typischer Ausdruck der alten bäuerlichen Kulturlandschaft, in der ihre Zutaten gedeihen.

Sehenswürdigkeiten in der Region Teutoburger Wald:
  • Externsteine
  • Köterberg
  • Velmerstot
  • Weser-Skywalk
  • Sparrenburg
  • Naturschutzgroßprojekt Senne
  • Silberbachtal
  • Hermannsdenkmal
  • Kloster Dalheim
  • Desenberg
  • Falkenburg
  • Barockgarten Schieder
  • Nieheimer Warte
  • Ziegenberg Höxter
  • Hermannshöhen
Im niedersächsischen Bergland, als Teil des unteren Weserberglandes liegt die Region Teutoburger Wald. Die Regionliegt im Bundesland Nordrhein-Westfalen und erstreckt sich auf einer Strecke von 105 km Länge und ist ein 446,4 m über dem Meeresspiegel liegendes Mittelgebirge. Es gibt sehr vielfältige und schöne Naturlandschaften in der Region, mit einer Fläche von 6500 Quadratkilometern.
Vor 60 Millionen Jahren falteten die gewaltigen Kräfte driftender Kontinentalplatten auf, als wären sie nur Papier. So entstanden die Kämme des Teutoburger Waldes und die Alpen. Die Gesteinsschichten brachen vielerorts auf und es bildeten sich zahlreiche Schluchten und Klippen. Hier können Geologen die Erdgeschichte wie in einem Buch lesen. Deswegen gehören Teile des Teutoburger Waldes zum Geo- und Naturpark TERRA.vita. Die Region ist hervorragend aufgestellt in Forschung sowie Bildung und ist gleichzeitig einer der größten deutschen Wirtschaftsstandorte. In der Region wird ein Bruttoinlandsprodukt von 75 Milliarden Euro im Jahr erwirtschaftet. Die ca. 150.000 Unternehmen beschäftigen etwa eine Million Menschen.
Zum Wohl seiner Besucher legt sich der Teutoburger Wald mächtig ins Zeug, hier gibt es eine frische Meeresbrise, Minerale und Moor. Mit einem heilklimatischem Kurort, sechs staatlich anerkannten Heilbädern, zehn Luftkurorten, vier Erholungsorten und einem heilklimatischem Kurort ist die Region als Heilgarten Deutschlands bekannt. Zahlreiche Rad- und Wanderwege der Mittelgebirgslandschaft wirken Gesundheitsfördernd. In zwei Naturparken kann man hier den Facettenreichtum des Mittelgebirges erleben. Man kann hier auf reizvollen Wegen nach Lust und Laune wandern.
Auf Reitwegen, mit Paddel oder Golfschläger, auf Radwegen oder bei einer Ballonfahrt lässt sich die Region wunderbar erkunden. Die größeren Städte Osnabrück, Minden, Herford, Bielefeld, Detmold, Paderborn und Gütersloh laden mit vielen Ausflugszielen und umfangreichen Freizeit- und Kulturangeboten zum Urlaub machen ein.
Auch kulinarisch hat die Region Einiges zu bieten. Die westfälische Küche ist frisch, deftig und ländlich und ein typischer Ausdruck der alten bäuerlichen Kulturlandschaft, in der ihre Zutaten gedeihen.

Sehenswürdigkeiten in der Region Teutoburger Wald:
  • Externsteine
  • Köterberg
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