Mieten oder Kaufen?
Das ist hier die Frage in Unterfranken!

Darum geht es:

• Die Entscheidung zu mieten oder zu kaufen hat einen finanziellen Aspekt, hängt aber auch von den eigenen Wünschen und Bedürfnissen ab.
• Aufgrund der Kaufnebenkosten lohnt sich ein Immobilienkauf oft erst nach vielen Jahren, ist allerdings nach Darlehenstilgung „mietfrei“. Musst du jedoch vorzeitig verkaufen, hättest du mit einer Mietwohnung häufig günstiger gewohnt.
• Als Mieter lebt es sich unabhängiger und flexibler, allerdings hast du auch weniger Rechte, um über deinen Wohnraum und Veränderungen darin zu bestimmen.

Themenübersicht

1. Wann lohnt es sich, eine Immobilie zu erwerben?
2. Mieten und Kaufen – ein Vergleich der Ausgaben
3. Hard und soft facts beim Eigentum – nicht nur die Kosten zählen
4. Zwischen Mieten und Kaufen entscheiden

Wann lohnt es sich, eine Immobilie zu erwerben?

Nicht nur die Immobilienpreise ziehen seit Jahren an, auch die Mietkosten gehen durch die Decke. Kein Wunder, dass sich Mieter die Frage stellen, ob sie nicht im Eigenheim günstiger wohnen würden. Und dann ist da auch noch die Sache mit der Rente. Ist das Eigentum tatsächlich optimal für die Altersvorsorge? Rund 47 % der Deutschen haben sich Stand 2018 bereits entschieden und wohnen im gekauften Heim. Wenn du noch vor der Entscheidung stehst, hilft dir ein Vergleich der beiden Möglichkeiten, deine individuelle Situation richtig einzuschätzen.

Mieten und Kaufen – ein Vergleich der Ausgaben

Grundsätzlich kannst du für einen finanziellen Vergleich zwischen den beiden Wohnformen deine Kaltmiete und die zu erwartende Kreditrate gegenüberstellen. Dann weißt du schnell, was du in beiden Fällen jeden Monat ausgeben musst. Allerdings ist diese Methode nur eine Momentaufnahme und vernachlässigt einige wichtige Punkte:

• Kaufnebenkosten und Eigenkapital
• Wertsteigerung der Immobilie
• Anstieg der Miete und die Entwicklung der Zinsen
• kostenfreies Wohnen nach Tilgung der Schulden
• Instandhaltungsausgaben
• monatlicher Tilgungsanteil
• Und wichtig: Die Dauer, die du voraussichtlich wohnen wirst.

Welche Faktoren gehören zu einem ausgewogenen Vergleich zwischen Eigentum und Mietwohnung?

1. Wohndauer: Je länger du im Eigenheim wohnen wirst, desto rentabler wird sie gegenüber einer Miete. Das liegt zum einen daran, dass sich die Kaufnebenkosten auf mehr Jahre verteilen. Zum anderen ist erst die Zeit nach Darlehenstilgung, wenn du keine monatlichen Raten mehr zahlst, für Eigentümer wirklich profitabel.
2. Kaufnebenkosten: Zwischen 10 und 15 % des Kaufpreises musst du als Nebenkosten für deine Immobilie bezahlen. Selbst auf mehrere Jahre verteilt, erhöht das die Kosten des Eigenheims deutlich.
3. Wert der Investitionen: Auf der Käufer-Seite setzt du die Immobilie wie eine Kapitalanlage an und gehst von einer vernünftigen Wertentwicklung aus. Die Mieter-Seite hingegen muss kein Eigenkapital und keine Kaufnebenkosten aufbringen. Deshalb nimmst du an, dass dieser Betrag angelegt wird und eine Verzinsung erhält. Die Zinsentwicklung musst du ebenfalls sinnvoll annehmen.
4. Veränderung der monatlichen Belastungen: Ein Mieter muss über die Jahre immer tiefer ins Portemonnaie greifen, denn auf ihn kommen häufig Mieterhöhungen zu. Ein Eigentümer dagegen hat während der Zinsbindungsfrist eine stabile Rate. Allerdings kann ein Anstieg der Bauzinsen zu einer teuren Anschlussfinanzierung mit einer höheren Belastung führen.
5. Instandhaltungskosten: Bei einem Eigentum wärst du selbst für alle Reparaturen und Sanierungen verantwortlich, die entstehen. Wo der Mieter keinerlei Ausgaben hat, musst du als Eigentümer eine monatliche Rücklage für zukünftige Instandhaltungen einberechnen.
6. Wirkung der Tilgung: Die Miete wandert jeden Monat aufs Konto des Vermieters. Bei der Hausfinanzierung ist das anders: Nur der Zinsanteil der Rate gehört der Bank. Durch den Tilgungsanteil gehört dir nach und nach ein immer größeres Stück deiner Immobilie. Diesen Betrag wirtschaftest du also in deine eigene Tasche.

Wie funktioniert der Mieten-oder-Kaufen-Rechner?

Unser Rechner eignet sich perfekt, um für dich und deinen individuellen Vergleich die bessere Option auszurechnen. Dabei kannst du auch unterschiedliche Zukunftsversionen ausprobieren. Schließlich kannst du noch nicht wissen, wohin dein Leben geht und wie sich die zukünftigen Entwicklungen bei Immobilien, Mietkosten und Bauzinsen verhalten werden. Der Rechner geht von zwei deckungsgleichen Objekten aus, damit du sinnvolle Werte bekommst.

• Miete und Kaufpreis legst du selbst fest. Dazu nimmst du realistische Beträge wie du sie zum Beispiel in Immobilienanzeigen deiner Region findest.
• Sollzins und Tilgung sind wichtig, um die Kreditrate zu berechnen. Außerdem kannst du die Rendite wählen, die du für die Anlage des Eigenkapitals als Mieter bekommen würdest.
• Entscheidend ist der Betrachtungszeitraum, den du auswählst. Wenn du nur wenige Jahre eingibst, weil du mit einem Umzug rechnest, können die Kaufnebenkosten nur auf diesen Zeitraum verteilt werden. Zudem fehlt in deiner Kalkulation die ratenfreie Zeit, die Eigentümer nach 20 bis 30 Jahren Darlehenstilgung erwartet.

Hard und soft facts beim Eigentum – nicht nur die Kosten zählen

Eine Wohnung nur zu nutzen oder auch zu besitzen ist schließlich nicht nur eine Frage des Geldes, sondern hängt auch von deinem Lebenskonzept ab. Wer zum Beispiel regelmäßig umzieht oder sich nicht gerne an Besitz bindet, für den ist Eigentum nicht flexibel genug. Jemand anderes ist sesshafter und möchte nicht von den Entscheidungen eines Vermieters abhängig sein. Auch die Last, die ein hoher Darlehensbetrag bedeuten kann, solltest du nicht vorschnell unterschätzen. Damit du dir ein besseres Bild machen kannst, haben wir einige Vorteile der Wohnoptionen zusammengestellt:

Zwischen Mieten und Kaufen entscheiden

Der Vergleich zwischen einer gemieteten Immobilie und Eigentum ist eine persönliche Sache, da nicht nur finanzielle Aspekte, sondern auch individuelle Vorlieben mit in die Entscheidung hineinspielen. Fürs Mieten spricht die Möglichkeit unabhängig und frei den Lebensmittelpunkt zu verändern. Beim Kaufen dagegen bindet sich ein Eigentümer stärker, wohnt jedoch im Alter unter Umständen sehr preiswert. Trotz allem empfiehlt sich eine zusätzliche Beratung durch einen Finanzexperten. Bei Regionalimmobilien24 helfen wir dir dabei, deine finanziellen Verhältnisse zu prüfen und ein mögliches Finanzierungskonzept auf die Beine zu stellen.

Aktuelle Neuigkeiten zur Baufinanzierung und dem Immobilienmarkt in Unterfranken

Die jüngsten Entwicklungen am Immobilienmarkt und die Trends bei der Baufinanzierung beeinflussen Käufer und Investoren in Unterfranken maßgeblich. Die Region Unterfranken im Freistaat Bayern bietet nicht nur eine hohe Lebensqualität, sondern überzeugt auch durch eine dynamische Wirtschaft, kulturelle Vielfalt und attraktive Immobilienstandorte. Im Folgenden informieren wir Sie umfassend über die wichtigsten Nachrichten und Veränderungen am regionalen Immobilienmarkt sowie zur aktuellen Zinssituation bei der Baufinanzierung.

Immobilienpreise in Unterfranken: Entwicklung und Prognosen

Der Preisanstieg am Immobilienmarkt hat sich in Unterfranken nach dem Boom der vergangenen Jahre abgekühlt. Laut aktuellen Berichten des IVD und Analyseplattformen wie Immowelt sind die Kaufpreise für Wohnimmobilien in vielen Städten und Gemeinden nur noch moderat gestiegen oder teilweise sogar stabil geblieben. Besonders in gefragten Städten wie Würzburg, Aschaffenburg und Schweinfurt bleibt die Nachfrage nach Einfamilienhäusern und modernen Eigentumswohnungen jedoch weiterhin hoch.

In ländlichen Regionen Unterfrankens lässt sich hingegen eine leichte Marktberuhigung beobachten. Der Trend zu energetisch sanierten Bestandsimmobilien und nachhaltigen Neubauten bleibt ungebrochen. Käufer achten zunehmend auf den energetischen Zustand und die langfristigen Betriebskosten – ein Aspekt, den auch viele Finanzierungsberater betonen.

Zinsentwicklung bei der Baufinanzierung 2024

Für die Baufinanzierung in Unterfranken sind die aktuellen Zinsen ein entscheidendes Thema: Nach dem starken Anstieg der Zinsen im Jahr 2023 hat sich die Lage im laufenden Jahr stabilisiert. Immobiliensuchende profitieren derzeit von verhältnismäßig günstigen Bauzinsen im Vergleich zu den Höchstwerten der jüngsten Vergangenheit. So liegen die Zinssätze für klassische Annuitätendarlehen mit zehn Jahren Zinsbindung im Bereich von etwa 3,5–4,2 %. Diese Entwicklung sorgt für eine spürbare Belebung am Markt, denn immer mehr Kaufinteressenten nehmen eine Finanzierungsberatung in Anspruch und schöpfen ihre Möglichkeiten aus.

Finanzierungsexperten empfehlen Kaufinteressenten in Unterfranken, verschiedene Angebote zu vergleichen und staatliche Förderprogramme wie das KfW-Programm zu prüfen. Insbesondere bei Sanierungen und energieeffizienten Immobilien werden attraktive Förderungen geboten, die die monatliche Belastung deutlich verringern.

Nachfrage, Angebot und Trends auf dem Immobilienmarkt

Am regionalen Immobilienmarkt Unterfranken ist weiterhin eine hohe Nachfrage nach Wohnraum zu beobachten, insbesondere in den Universitätsstädten und wirtschaftlich starken Gemeinden. Das begrenzte Angebot an Neubauten und ein niedriger Leerstand sorgen dafür, dass Bestandsimmobilien relativ schnell verkauft werden. Gefragt sind insbesondere stadtnahe Lagen und Immobilien mit modernen Energiestandards.

Ein wachsender Trend ist die Nachverdichtung im städtischen Umfeld, etwa durch den Ausbau von Dachgeschossen oder den Umbau älterer Gebäude. Hier entstehen vielerorts attraktive und nachhaltige Wohnprojekte, die auf den Bedarf junger Familien und altersgerechten Wohnraums ausgerichtet sind.

Ausblick 2024: Was erwartet Immobilienkäufer in Unterfranken?

Für das Jahr 2024 wird in Unterfranken mit einer moderaten Preisentwicklung und weiterhin stabilen Bauzinsen gerechnet. Der Fokus liegt auf nachhaltigen und energieeffizienten Immobilien, während das Angebot an attraktiven Grundstücken begrenzt bleibt.

Wer eine Immobilie kaufen oder eine Baufinanzierung abschließen möchte, sollte sich frühzeitig beraten lassen, verschiedene Angebote prüfen und staatliche Fördermöglichkeiten nutzen. Die professionelle Unterstützung eines Immobilienmaklers und eines erfahrenen Finanzierungsberaters stellt dabei einen wichtigen Erfolgsfaktor dar.

Fazit: Unterfranken bleibt trotz aller Herausforderungen weiterhin ein attraktiver Immobilienstandort mit soliden Perspektiven für Käufer, Bauherren und Investoren.